信用貸款比較 – 違約金篇


違約金罰很重 信貸比較時不可不注意


一般銀行信貸大都收取違約金,最高甚至到4%。

P2P鄉民貸鄉民貸完全沒有違約金,不僅沒有違約金,若能一個月內還款連利息都不需要。


所謂P2P鄉民貸就是不透過銀行,由定存戶直接放款給資金需求者,特色就是利率低,因為不需要支付銀行高昂的利差,貸款利率甚至比銀行低了一半。

信用貸款比較除了利率、額度以外,還有一項非常重要的因素必須考慮,就是提前還款是否有違約金的問題,但是大部分人都會忽略。

若提前還款需要違約金,其實總體信貸利率會再增加,若忽略此項因素,一開始所做的信用貸款利率比較就會失真。

信用貸款通常是一時急用,未必需要太長的期限,但是銀行通常都會建議拉長,當然這樣他們有較多的利息收入,個人信貸的申請人基於保守起見,也會同意將期限拉長,但實際上,因為信用貸款金額較低,大多都可以提早還完,此時,就會面臨違約金的懲罰。


下述為某家銀行信用貸款違約金的計收方式

「借款人同意除約定之分期攤還帳款外,於本借款撥款日起 6 個月內提前清償借款本金者,按提前清償借款本金金額 4%計付提前清償違約金;於本借款撥款日 7 個月起至第 12 個月內提前清償借款本金者,按提前清償借 款本金金額 3%計付提前清償違約金」

即使到了第二年、第三年,很多銀行還是要收取2%或1.5%的違約金。 尤其是專案型態的信用貸款,違約金更重,信貸比較時不能不注意。


信用貸款提前還款要收取違約金,非常不利借款人


也就是說,銀行除了收取存貸間的利差以外,還有借款的手續費或帳務管理費,另外,還要收取提前還款最高4%的違約金。

P2P鄉民貸鄉民貸是借貸的媒合平台,投資人願意提供比銀行低的信貸利率,也不會因為借款人提前還款就懲罰借款人,因為提前收到錢,只需要再投資平台上的案件即可。


銀行總希望你把貸款期數拉長 才賺得多


對借款人來說,貸款期數越長,要支付的利息越多,換言之,銀行賺得也比較多,銀行總勸借款人把期數拉長一些,他們的說法是這樣每個月還款壓力不會那麼大,很多人覺得好像也有道理,就先把期數拉長,之後他們就會發現這樣要多繳非常多的利息。

舉個例子來說,借款三十萬分3年,利率8%,三年總共要繳的利息要38435元,若是七年92767元,可是若你要提前還款的話,銀行還要收4%違約金的話,要多付出12000,可是若找P2P鄉民貸並沒有違約金,就可以省很大。因此貸款之前,一定要考量提前還款是不是要違約金,否則以後若不想付違約金,貸款期數一定會比較長,付出更多利息,要不就必須付高昂的違約金,來降低利息,這樣借款人不是一定處在必敗的局面嗎?

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