P2P投資基本概念

鄉民貸投資特點

大額1對1全額放貸,風險集中,遇違約時損失大

投資期可不受借款案限制,若借款期限3年,但您只想持有一年半,屆時可以賣出,不用被鎖3年。

投資若要手續費,借款案的利率將失真,必須扣除手續費才能算出真實際借款利率,鄉民貸的投資並不需要手續費,進階會員目前還可收手續費。

P2P免除銀行利差 報酬可更高

假設你朋友用1.2%利息(定存利率)跟你借錢,結果他拿去高利放款給A(例如15%)賺了13.8%利潤,你會不會覺得應該直接把錢借給A賺15%報酬 ?

錢存銀行,就是把錢借給銀行賺錢!

P2P投資,就是自己直接把錢放款給A!

P2P基本概念 是投資

P2P是投資,不是存款

P2P的報酬觀念是「淨報酬」,是「報酬 - 違約損失」

重點在扣除違約損失之後,平均來說淨利率仍遠高於定存。

借款人不還錢怎麼辦?

別擔心,扣掉損失還是比定存好!

P2P借貸和銀行貸款都會遇到借款人違約,所以重點在扣除違約損失之後的「淨利率」

當借款利率平均8%的時候,扣除違約損失仍有的淨利率如下表:

違約率 淨利率
3% 6.26%
5% 5.10%
7% 3.94%
10% 2.20%

違約率10%時,扣除違約損失都還有2.2%淨利率,差不多是定存2倍


說明:


假設1年期借款案,平均利率8%,違約率3%,代表100筆有97筆都賺錢,總共可回收97x1.08=104.76%,等於回本還賺了4.76%利息。

違約的那3%也不是第一個月就還不出來,實際損失要用平均數來計算,也就是二分之一,大約1.5%,雖然遇到違約損失但也已經收回1.5%。


這樣加起來4.76%+1.5%利息總共收到6.26%,差不多是六年定存利息了。

借款利率平均可達8%? 可以的,請參見進階投資案與一般投資案,端視您選擇投資的案件而定。


銀行可以保本?

台灣已進入負利率時代,錢存銀行的利息,還比不上通貨膨脹,實質利率是負的,等於「存越多、賠越多」。

就保本而言,一般民眾總認為銀行定存可保本,但實際上並非如此,一個銀行帳戶在台灣最多保本300萬。P2P因為投資人風險分散程度不同,同樣無法百分之百承諾保本,但平均說來違約損失侵蝕到本金的機率非常低。
舉例來說,違約率3%的借款案,銀行可能用15%放貸,民眾若要求銀行承擔這只有3%的違約風險,投資人就只能拿到1.2%的淨報酬(定存利率),但是自己承擔這3%違約風險,平均來說你的淨報酬可以是12%。
( 按照聯徵中心信用評分資料顯示,台灣只有百分之10幾的人違約率會高於3%)

輕鬆分散投資 降低風險

投資鐵律是必須「分散風險」,就是俗話說的「雞蛋不要擺在同一個籃子」,一般民間借貸是一筆全借,朋友向你借10萬,你若借給他,就是把這10萬放在同一個籃子。
可是鄉民貸P2P網路借貸,10萬元的資金就可平均分散成100筆不同案件去投資,一個人違約,最多損失1千元,不會發生一個人倒帳就損失10萬的情況。
鄉民貸P2P借貸沒有高門檻,只要1000元就可投資理財。( 若您投資後,希望在臨時需要用錢時能賣出換回現金,建議您每筆投資至少3000元以上 ? )

嚴格篩選借款人

鄉民貸對於借款人有嚴謹的徵信流程,會派出徵信對保人員與借款人直接面談並當場拍照、透過多道程序查驗身分、證件,還要求提供自然人憑證直接調閱個人聯徵信用報告,並透過臉書帳號查驗個人社交活動,確保詐欺風險與信用風險降到最低。