鄉民貸運作方式

P2P網路借貸的精神是「金融脫媒」的直接民間借貸,去除銀行中介角色與利差,讓借貸雙贏。

但P2P的種類型態非常多,鄉民貸是「債權轉讓」模式,簡單說,若有人要借信用貸款20萬,進階會員就一次20萬借他,然後您可以向進階會員購買債權,也就是收取本息的權利,假設買了1萬元,原始的借款人就欠您1萬元,要按借款條件金額比例還款給您。

1步 先形成初始債權

借款案一開始是由進階會員一對一放貸,就是所謂「進階投資」。

一個借款案一開始,是由進階會員一次性全額放貸,這可以說是P2P民間借貸的初級市場。

某人要借20萬,進階會員就借他20萬,進階會員可以選擇持有到到期日,也可以將債權賣給一般會員。

2步 讓一般會員投資

進階會員放貸後,一般會員可以向進階會員購買債權,達到放款投資的目的。

意思就是,進階會員可以把原始借款案收取本息的權利,賣出給一般會員,這個市場可以稱為「債權轉讓市場」或是次級市場,一般會員取得債權後,借款人每月還款就必須還給購買債權的一般會員,一般會員原則上應該持有到借款案到期日(若要賣出也可以依照鄉民貸的規定辦理)。

3步 借款人按比例還款給債權人

若將初級市場與次級市場結合起來,就形成完整的債權轉讓型態,也就是鄉民貸的運作方式。

成為進階會員的好處是:

一、相較一般會員享有投資優先權,次級市場部分案件會先讓進階會員投資

二、鄉民貸推廣期間可以對借款人收取手續費 ( 目前為借款需求1% )

三、進階會員賣出債權並沒有時間限制,取得債權後皆可賣出

四、進階會員的初始債權於一般投資區賣出時,鄉民貸不收取1.5%手續費

( 一般投資區賣出債權時需要手續費1.5% )



舉例來說,在鄉民貸推廣期間假設進階會員才剛放款,就立刻順利賣出債權,即可獲得1%手續費報酬 ( 提醒: 進階會員仍須考量風險分散,適合資金部位較大者 )