刷卡換現金違法？可採額度貸規避風險
刷信用卡換現金是很多人缺錢時會動的腦筋，他們會上Ptt、Dcard探詢到實體店面如家樂福、銀樓或線上信用卡換現金的行情，殊不知刷卡換現金有違法之虞，曾經有人被檢方起訴面臨刑責，若想要完全規避違法風險，推薦可使用信用卡額度貸，只要你的信用卡還有額度，就可以申請鄉民貸，快速取得現金，根本不需要用假刷卡的方式買一堆東西，然後再想辦法賣出去。
鄉民額度貸的特色，除了有信用卡額度就可申請之外，還包括：
流程簡單– 只需要花3分鐘填寫貸款申請書就馬上送件
快速– 最快30分鐘得知審核結果
容易過件 – 審核更有彈性，
不綁約 – 可提前清償，節省利息支出，還不需要違約金
不影響聯徵分數 – 刷卡就會提高信用卡使用率，銀行一定報送聯徵中心，將影響您的聯徵信用分數，影響您以後申請貸款的利率與過件機率。鄉民額度貸不會報送聯徵中心，所以不會降低您的信用分數影響未來貸款。
本文將從多個角度詳細比較刷卡換現金與信用卡額度貸，讓您用最安全的方法取得需要的貸款
目錄：
什麼是刷卡換現金？
刷卡換現金的流程？行情？
刷信用卡換現金違法嗎？
刷信用卡換現金的風險？如何規避？
什麼叫做鄉民額度貸？
鄉民額度貸的利息？
鄉民貸網路借貸平台是什麼？
網路借貸的風險？
鄉民額度貸的申請流程？
TVBS專訪鄉民貸執行長影片
什麼是刷卡換現金？
有關刷卡換現金，金融監督管理委員會曾經表示，交易型態基本上有兩種：一種是特約商店和持卡人勾結、以「假消費、真刷卡」的方式讓持卡人能夠取得現金；第二種是第三人與持卡人勾結到商店購物之後，由第三人再協助持卡人將商品出售變現。
刷卡換現金的流程？行情？
第一種手法就是假交易，你拿信用卡去特約商店刷卡，偽造文書做個假交易，實際上沒有拿走商品，卻拿走了金錢。例如刷卡刷了1萬買，店家給你9000現金，店家再跟銀行請款1萬。
第二種手法是刷卡換現金業者要你去購買禮券或菸酒等商品，然後他再折價買回，例如刷卡買1萬的菸酒，他用9000跟你買，你拿到9000現金，他再把貨拿去轉售。
至於刷卡換現金行情，一般正常的業者都是刷1萬，給9000現金，要特別小心的是，有些業者等你一到現場之後馬上就坐地起價，實際上根本拿不到9000，這種狀況時有所聞。
刷信用卡換現金違法嗎？
金管會認定可能涉及詐欺，也確實曾經有人被起訴，官司纏訟多年。
金融監督管理委員會表示，如果是特約商店與持卡人勾結偽造信用卡不實交易，可能對發卡機構造成損失構成刑法上的詐欺罪。
法界人士表示：信用卡制度是一種付款方式，如果持卡人並沒有購買商品的意思，實際上是要借貸取得現金，那就和信用卡原始的目的不相符，違反了銀行和信用卡持卡人的合約約定，這是一種詐術行為，持卡人很可能構成詐欺罪。
信用卡契約載明「持卡人不得以信用卡向未經主管機關核准或非各信用卡組織委託辦理預借現金之機構或向第三人直接或間接取得資金融通」，刑法339條普通詐欺罪載明，違反者處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。
刷信用卡換現金的風險？如何規避？
刷信用卡換現金主要有二種風險：
1.違法風險
雖然曾經有人被檢察官起訴，最終法官判無罪，但是官司纏訟期間所造成的精神折磨更是嚴重折損，重要的是，每個案件的樣態多少都有些差異，取得的證據也不同，不代表下一個刷卡換現金的案件也是相同的結果，只要有使用詐術就有構成詐欺罪的可能性。
2.坐地起價敲竹槓的風險
有些業者在網頁上說明刻意模糊，一到現場之後才發現根本換不到那麼多現金。
如何規避刷卡換現金的風險？
最好的方式就是不要拿信用卡換現金，現在只要信用卡還有額度，其實就可申請鄉民額度貸，根本沒有必要冒著風險去刷卡換現金，就不會被告詐欺或被敲竹槓。
什麼叫做鄉民額度貸？
額度貸是由網路借貸平台鄉民貸推出的貸款方式，只要你的信用卡還有額度，基本上就可借到款項。例如，你有一張卡還有10萬額度可刷，就有機會取得10萬的P2P鄉民貸款。
額度貸比起信用卡預借現金以及坊間的刷卡換現金，都明顯具有優勢：
信用卡額度貸vs.預借現金vs.刷卡換現金
| 鄉民額度貸 | 預借現金 | 刷卡換現金 | |
| 合法性 | 合法 | 合法 | 有使用詐術之虞 |
| 借貸額度 | 最多可核貸額度的3倍 | 只有額度的1/10 | 信用卡額度9成 |
| 影響信用分數 | 不扣分 | 嚴重扣分 | 嚴重扣分 |
說明:
1.就合法性來說
鄉民額度貸和預借現金都是合法的，屬於民法中的借貸。至於信用卡換現金的方式曾經有人被檢察官起訴，難以百分之百認定合法性。
2.就額度來說
直接用信用卡預借現金的話，最大問題是額度低，例如，額度十萬，最多只能預借現金1萬。從民國99年開始金管會規定新核發的信用卡，預借現金額度不得超過信用額度之一成
刷卡換現金則可以做到額度的9成。
至於鄉民額度貸就有非常大的彈性，即使超過信用卡額度都是有可能的，因為信用卡額度只是徵信審查的一環，有信用卡額度固然是徵信的正面因素，但不代表可核貸金額僅限於信用卡額度。
P2P鄉民貸款不受金管會薪資所得22倍的限制，所以即使銀行無法過件，也不代表鄉民貸就無法額貸。
即使信用卡額度僅有7萬，考量借款人總體信用與負債狀況，最高取得3倍即21萬的貸款額度，也不是不可能。
3.就影響信用分數來說
用信用卡預借現金是對個人信用非常大的傷害，只要使用預借現金，個人信用分數就會大幅下降，並且註記一年，之後如果要申請其他貸款，都會有負面影響。至於刷卡換現金就是會讓卡刷爆，同樣嚴重影響信用分數。
鄉民額度貸的貸款並不會報送聯合徵信中心，所以您的負債不會增加，卡債也不會增加，也不會有預借現金紀錄，完全不影響聯徵分數。未來若您還要申請其他信貸或房貸，利率或額度都不會受到影響。
鄉民額度貸的利息？
若想知道額度貸的每月應繳金額、總利息，請點擊下方借款金額的按鈕
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鄉民貸網路借貸平台是什麼？
網路上？百貨公司？到哪買東西比較便宜？
當然是網路上，因為不用給中介抽成！
所謂網路借貸就是不透過銀行中介，讓有閒錢的人直接借錢給有需求的人，出借方不是高利金主，而是原本銀行的定存戶，也就是一般的網路鄉民，所以網路借貸也可以稱作「鄉民貸款」。
它最大的好處是借款利率低，省下了被銀行抽走的利差。銀行1年只給這些網路鄉民1%左右的利息，他如果拿錢直接借給你，即使他讓你的貸款利率比銀行還要低，都是他原本1%的好幾倍，所以你的利息可以降低，它的報酬可以提高，對借貸雙方都是雙贏的。
網路借貸的風險？
申請鄉民貸款的風險非常低，可說是高度安全。因為您是要從平台取得資金，並不是要你把錢拿出來，即使平台有手續費，也是成案之後由撥款中扣除，不是要您先行支付，承擔風險比較大的是出資的投資人。
如果遇到要您先轉帳支付手續費的、或是要您轉帳好解凍帳戶的，那都是詐騙，千萬不要理會。
鄉民額度貸的申請流程
1.
2.提交資料
3.照會、對保
4.撥款媒體報導
TVBS優質節目T觀點 專訪P2P鄉民貸
