降低信貸利率 免去銀行利差
信用貸款利率更低 最多可省一半
想找紓困的信用貸款應先瞭解信用貸款是什麼?如何避開信用貸款陷阱?再從信貸利率等條件做比較,透過信貸試算找出利息最低的管道,推薦您要瞭解P2P網路借貸,這是在歐美成功運作十多年的借貸方式,特色就是「利率低」、相較於銀行「容易過件」。尤其是政府針對疫情的勞工紓困貸款作業已經結束,想要找到低利的信用貸款並不容易。您可利用信貸試算工具,就可算出不同的信貸利率,貸款利息會差距多少
若想確認您的信用貸款利率,請填貸款申請書
您只需要花3分鐘看這篇文章,就可能幫您省下好幾萬利息
信用貸款是什麼?
就是一種不需要抵押品或第三方擔保,單純靠信用就可取得的貸款,因為沒有抵押,通常都是個人小額貸款,不像房屋貸款金額那麼大。所以個人信用狀況就很重要。
延伸閱讀:什麼是信用貸款?
信用好,銀行可以核貸,但銀行利率低嗎?不要以為信用貸款的管道只有銀行,現在還有P2P網路借貸,或稱鄉民貸款,這是全球金融科技FinTech的重要領域。
先說結論,P2P鄉民貸的特色在於: 1.信貸利率低 – 甚至少一半以上利息 2.更容易過件 – 相較於銀行好過件,銀行無法核貸者都還可以申請 3.流程超方便 – 不須跑銀行,可線上申請,未核貸不需要費用 4.核貸速度快 – 最快30分鐘 5.不須違約金 – 提前清償不會被罰錢 6.媒合成功率100%
信貸利率超低 0.1%起
重點來了,P2P鄉民貸款強調的是利率低,為什麼P2P網路借貸可以比銀行更低?很多還比銀行利率低了一半以上?
因為銀行是間接金融,是中介角色,會在存貸間抽取高昂利差,他向定存戶借錢只給1%,拿定存戶的錢來放款給卡債族卻要求15%高利,銀行拿別人的錢做自己的生意就賺14%。
P2P鄉民貸款是直接金融,存款戶希望不透過銀行把錢直接借給你,他原本在銀行只拿1%報酬,若他用7%利率借給卡債族,卡債族可省下一半的利息,他的報酬也比存在銀行1%多了好幾倍,所以去除銀行中介,借貸雙方都可大幅得利。延伸閱讀:P2P鄉民貸款 如何讓借貸雙贏
相較於銀行好過件
因為P2P鄉民貸款不抽取存貸之間的利差,所以可以核貸的範圍更大,銀行拒絕核貸的案件,還是有機會取得融資,實際上有很多銀行拒絕的案件在P2P鄉民貸取得了貸款,雖然申請不代表百分之百可以核貸,不過有試總有機會,如果不試就只能找高利貸了。
尤其疫情紓困貸款已經結束,銀行已經不再辦理政府的紓困貸款了,如果資金還有缺口,就可以試著申請P2P鄉民貸款,若不成功也不會產生費用。
鄉民貸款vs.銀行信貸
鄉民貸款 | 銀行信貸 | |
借款型態 | 直接鄉民對鄉民 | 間接透過銀行仲介 |
利差 | 無 | 抽高昂利差 |
貸款利率 | 低 | 高 |
優質人士 | 最多降3% | 3~5% |
正常客戶 | 最多降10% | 5~18% |
銀行拒絕戶 | 還是可申請 | 拒貸 |
流程超簡便 最快30分鐘即核貸
申請P2P信用貸款,直接線上辦理即可。一般銀行信貸,需要跑到銀行一趟,若不想跑銀行就要等銀行先寄申請書給你,你填完再寄會去,這樣一個禮拜都過去了。而且鄉民貸款不像銀行信貸需要繁覆的層級簽核,時間至少省下一半,把一般銀行需要5-10天的審核時間,大幅縮短流程,最快30分鐘就可核貸。若最終取消申貸,並不需要支付費用,所以可以放心申貸!
申請方式簡單
1.加入會員,直接線上填寫「貸款申請書」
2.有自然人憑證,可立刻下載聯徵報告(評分),最快30分鐘即可核貸。 瞭解更多
3.或到郵局申請聯徵報告,直接寄給鄉民貸〈注意:必須加查J10,K22,S11〉 如何申請信用評分
信用貸款比較
信用貸款比較 必須納入P2P鄉民貸款
信用貸款比較不僅是銀行間信貸比較,還一定要和P2P鄉民貸款比較,才有可能知道信貸利率最低是多少。所以要從信貸利率、型態、違約金、手續費、撥款速度、對信用的影響等條件,才算全面性的信貸比較。
常見信貸比較的錯誤,在於只針對「銀行信貸」進行比較,忽略了未抽利差的P2P鄉民貸款,因此失去了找到更低利信貸的機會。
鄉民貸P2P信貸vs.銀行信貸比較
利率 | 通常較低 | 抽取利差 利率較高 |
利率型態 | 固定利率 | 多採浮動利率 隨時會調高 |
違約金 | 無 | 大多收違約金 (最高4%) |
信用影響 | 無 | 會報送聯徵 有負面影響 |
核貸速度 | 快速 | 需要層層簽核 時間長 |
不懂得信貸比較,可能一輩子都是高利率,甚至無法再貸款,後果非常嚴重。
舉例來說,P2P鄉民貸款並不報送聯徵,但銀行信貸卻一定報送聯徵,只要報送就會影響負債比,也會急劇降低信用分數,下降後要多年才會回復。若之後需要第二筆貸款時,利率就會變高,負債比嚴重的話就貸不到款項。
比較正確的作法,應該先向P2P網路借貸平台申貸,通常利率較低,也不影響聯徵負債比,還可維持較高的信用評分,為以後保留彈性空間。
信用貸款必須自己全面性瞭解,才能做全面的信貸比較,若只是上ptt請人給信貸推薦,還是可能多付出非常多的利息,下面列舉最重要的信用貸款考量因素,推薦您閱讀
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信用貸款試算
信貸利率試算
提供您信用貸款試算工具,輸入信貸額度、利率、期數等條件,就可快速試算出每期應還本金、利息、總金額,得出信貸試算表。
信用貸款額度試算
自己也可以做個人信貸可貸額度試算,告訴您信用貸款額度到底怎麼計算出來的?您最高可以貸到多少金額?
信用貸款條件
信用貸款條件各家雖不同但大同小異,究竟辦理信貸需要甚麼條件?您目前信用狀況符合申請信用貸款資格嗎?告訴您如何改善信用,順利取得信貸的方法。
信用貸款知識
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P2P風行歐美 借貸可雙贏
P2P網路借貸平台〈P2P lending〉是英國ZOPA首創,逐漸在全球各國蓬勃發展,美國的龍頭業者LendingClub已經在紐約交易所上市,連前財政部長、哈佛大學校長都是其董事。
一開始,P2P都是以信用貸款為主,之後延伸到其他類型的貸款,另一家股票上市OnDeck則是主打企業貸款。
為什麼P2P網路貸款可以成為趨勢?主要原因就是能夠借貸雙贏,不管是有資金需求的借款人,或是有閒錢的投資者,都可以得利,唯獨對銀行有負面影響。
對於P2P的發展,各國政府都是採取開放的態度,積極鼓勵這類對民眾有益的金融科技發展。深入瞭解P2P借貸、投資
媒體報導
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