信貸利率最高少6%


信用貸款利率更低 免銀行利差

鄉民貸P2P網路借貸平台,主要是個人信用貸款,但去除了銀行貸款利差,通常可讓信貸利率更低。

信貸利率最高可比銀行少6%

信用貸款的出借方,則是社會上有存款的一般大眾,他們不透過銀行直接借給缺錢的人,來賺取比銀行定存更高的報酬。


鄉民貸款vs.銀行信貸


  鄉民貸款 銀行信貸
借款型態 直接鄉民對鄉民 間接透過銀行仲介
利差 抽高昂利差
貸款利率
優質人士 約可少1~1.5% 3~5%
正常客戶 約可少1~6% 5~18%
銀行拒絕戶 仍有機會貸 拒貸

貸款流程簡單

1,加入會員,填寫「貸款申請書

2,到郵局申請聯徵報告,直接寄給鄉民貸〈注意:必須加查J10,K22,S11〉 如何申請信用評分





P2P風行歐美 借貸可雙贏

網路借貸平台〈P2P lending〉在歐美已風行十餘年,可達到借貸雙贏的局面。 在台灣,銀行信用貸款利率平均約是6%(聯徵中心資料),但是存款利率卻只有1%,代表銀行平均抽走5%利差。信用條件好的利差約2%,信用條件一般的可能被抽走5%-10%,P2P鄉民貸直接媒合借貸雙方,並沒有利差,就可降低借款人利息,信貸利率最多約可降低6%。

同時,還可提高投資人的報酬。對出借的投資人來說,他願意用比銀行低的利率出借,是因為比他把錢存在銀行還好很多。 詳情







信用貸款比較

信用貸款比較 必須納入P2P鄉民貸款

信用貸款比較不僅是銀行間信貸比較,還一定要和P2P鄉民貸款比較,才有可能知道信貸利率最低是多少。所以要從信貸利率、型態、違約金、手續費、撥款速度、對信用的影響等條件,才算全面性的信貸比較。

常見信貸比較的錯誤,在於只針對「銀行信貸」進行比較,忽略了未抽利差的P2P鄉民貸款,因此失去了找到更低利信貸的機會。

鄉民貸P2P信貸vs.銀行信貸比較

 
鄉民貸
銀行
利率 通常較低 抽取利差
利率較高
利率型態 固定利率 多採浮動利率
隨時會調高
違約金 大多收違約金
(最高4%)
信用影響 會報送聯徵
有負面影響
核貸速度 快速 需要層層簽核
時間長
手續費 與銀行相仿 約3% 預借現金約3%
信貸約5千-1.2萬

不懂得信貸比較,可能一輩子都是高利率,甚至無法再貸款,後果非常嚴重。

舉例來說,P2P鄉民貸款並不報送聯徵,但銀行信貸卻一定報送聯徵,只要報送就會影響負債比,也會急劇降低信用分數,下降後要多年才會回復。若之後需要第二筆貸款時,利率就會變高,負債比嚴重的話就貸不到款項。

比較正確的作法,應該先向P2P網路借貸平台申貸,通常利率較低,也不影響聯徵負債比,還可維持較高的信用評分,為以後保留彈性空間。

信用貸款比較必須全面性比較,才能找到對您最有利的信貸,下面列舉最重要的信用貸款考量因素,推薦您閱讀

信用貸款比較 不能忽略的三大面向


信貸比較-1利率篇 P2P是固定利率 不怕利息被調高 瞭解更多

信貸比較-2信用篇 P2P未報送聯徵 不影響未來信用 瞭解更多

信貸比較-3違約金篇 銀行違約金最高4% P2P無違約金 瞭解更多






信用貸款試算

信貸利率試算

提供您信用貸款試算工具,輸入信貸額度、利率、期數等條件,就可快速試算出每期應還本金、利息、總金額,得出信貸試算表。




信用貸款額度試算

自己也可以做個人信貸可貸額度試算,告訴您信用貸款額度到底怎麼計算出來的?您最高可以貸到多少金額?







信用貸款條件

信用貸款條件各家雖不同但大同小異,究竟辦理信貸需要甚麼條件?您目前信用狀況符合申請信用貸款資格嗎?告訴您如何改善信用,順利取得信貸的方法。