降低信貸利率 免去銀行利差


信用貸款利率更低 最多可省一半

想找信用貸款應先瞭解信用貸款是什麼?再從信貸利率等條件做比較,透過信貸試算找出利息最低的管道,推薦您要瞭解P2P網路借貸,這是在歐美成功運作十多年的借貸方式,特色就是「利率低」。

您只需要花3分鐘看這篇文章,就可能幫您省下好幾萬利息

信用貸款是什麼?

就是一種不需要抵押品或第三方擔保,單純靠信用就可取得的貸款,因為沒有抵押,通常都是個人小額貸款,不像房屋貸款金額那麼大。所以個人信用狀況就很重要。延伸閱讀:什麼是信用貸款?

信用好,銀行可以核貸,但銀行利率低嗎?不要以為信用貸款的管道只有銀行,現在還有P2P網路借貸,或稱鄉民貸款,這是全球金融科技FinTech的重要領域。

先說結論,P2P鄉民貸的特色在於:
1.信貸利率低 – 甚至少一半以上利息
2.流程超方便 – 不須跑銀行,可線上申請,未核貸不需要費用
3.核貸速度快 – 最快30分鐘
4.不須違約金 – 提前清償不會被罰錢
5.媒合成功率100%



信貸利率超低

重點來了,P2P鄉民貸款強調的是利率低,為什麼P2P網路借貸可以比銀行更低?很多還比銀行利率低了一半以上?

因為銀行是間接金融,是中介角色,會在存貸間抽取高昂利差,他向定存戶借錢只給1%,拿定存戶的錢來放款給卡債族卻要求15%高利,銀行拿別人的錢做自己的生意就賺14%。

P2P鄉民貸款是直接金融,存款戶希望不透過銀行把錢直接借給你,他原本在銀行只拿1%報酬,若他用7%利率借給卡債族,卡債族可省下一半的利息,他的報酬也比存在銀行1%多了好幾倍,所以去除銀行中介,借貸雙方都可大幅得利。延伸閱讀:P2P鄉民貸款 如何讓借貸雙贏


鄉民貸款vs.銀行信貸

  鄉民貸款 銀行信貸
借款型態 直接鄉民對鄉民 間接透過銀行仲介
利差 抽高昂利差
貸款利率
優質人士 最多降3% 3~5%
正常客戶 最多降10% 5~18%
銀行拒絕戶 還是可申請 拒貸


流程超簡便 最快30分鐘即核貸

申請P2P信用貸款,直接線上辦理即可。一般銀行信貸,需要跑到銀行一趟,若不想跑銀行就要等銀行先寄申請書給你,你填完再寄會去,這樣一個禮拜都過去了。而且鄉民貸款不像銀行信貸需要繁覆的層級簽核,時間至少省下一半,把一般銀行需要5-10天的審核時間,大幅縮短流程,最快30分鐘就可核貸。

鄉民貸款流程

申請方式簡單

1.加入會員,直接線上填寫「貸款申請書

2.有自然人憑證,可立刻下載聯徵報告(評分),最快30分鐘即可核貸。 瞭解更多

3.或到郵局申請聯徵報告,直接寄給鄉民貸〈注意:必須加查J10,K22,S11〉 如何申請信用評分



信用貸款比較

信用貸款比較 必須納入P2P鄉民貸款

信用貸款比較不僅是銀行間信貸比較,還一定要和P2P鄉民貸款比較,才有可能知道信貸利率最低是多少。所以要從信貸利率、型態、違約金、手續費、撥款速度、對信用的影響等條件,才算全面性的信貸比較。

常見信貸比較的錯誤,在於只針對「銀行信貸」進行比較,忽略了未抽利差的P2P鄉民貸款,因此失去了找到更低利信貸的機會。

鄉民貸P2P信貸vs.銀行信貸比較

 
鄉民貸
銀行
利率 通常較低 抽取利差
利率較高
利率型態 固定利率 多採浮動利率
隨時會調高
違約金 大多收違約金
(最高4%)
信用影響 會報送聯徵
有負面影響
核貸速度 快速 需要層層簽核
時間長
手續費 與銀行相仿 約3% 預借現金約3%
信貸約5千-1.2萬

不懂得信貸比較,可能一輩子都是高利率,甚至無法再貸款,後果非常嚴重。

舉例來說,P2P鄉民貸款並不報送聯徵,但銀行信貸卻一定報送聯徵,只要報送就會影響負債比,也會急劇降低信用分數,下降後要多年才會回復。若之後需要第二筆貸款時,利率就會變高,負債比嚴重的話就貸不到款項。

比較正確的作法,應該先向P2P網路借貸平台申貸,通常利率較低,也不影響聯徵負債比,還可維持較高的信用評分,為以後保留彈性空間。

信用貸款必須自己全面性瞭解,才能做全面的信貸比較,若只是上ptt請人給信貸推薦,還是可能多付出非常多的利息,下面列舉最重要的信用貸款考量因素,推薦您閱讀

信用貸款比較 不能忽略的三大面向


信貸比較-1利率篇 P2P是固定利率 不怕利息被調高 瞭解更多

信貸比較-2信用篇 P2P未報送聯徵 不影響未來信用 瞭解更多

信貸比較-3違約金篇 銀行違約金最高4% P2P無違約金 瞭解更多

信貸比較-4信用卡篇 卡債轉P2P信貸 最多降一半利息 瞭解更多






信用貸款試算

信貸利率試算

提供您信用貸款試算工具,輸入信貸額度、利率、期數等條件,就可快速試算出每期應還本金、利息、總金額,得出信貸試算表。




信用貸款額度試算

自己也可以做個人信貸可貸額度試算,告訴您信用貸款額度到底怎麼計算出來的?您最高可以貸到多少金額?







信用貸款條件

信用貸款條件各家雖不同但大同小異,究竟辦理信貸需要甚麼條件?您目前信用狀況符合申請信用貸款資格嗎?告訴您如何改善信用,順利取得信貸的方法。








信用貸款知識

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P2P風行歐美 借貸可雙贏

P2P網路借貸平台〈P2P lending〉是英國ZOPA首創,逐漸在全球各國蓬勃發展,美國的龍頭業者LendingClub已經在紐約交易所上市,連前財政部長、哈佛大學校長都是其董事。

一開始,P2P都是以信用貸款為主,之後延伸到其他類型的貸款,另一家股票上市OnDeck則是主打企業貸款。

為什麼P2P網路貸款可以成為趨勢?主要原因就是能夠借貸雙贏,不管是有資金需求的借款人,或是有閒錢的投資者,都可以得利,唯獨對銀行有負面影響。

對於P2P的發展,各國政府都是採取開放的態度,積極鼓勵這類對民眾有益的金融科技發展。深入瞭解P2P借貸、投資







媒體報導

TVBS優質節目T觀點 專訪鄉民貸執行長黃智康 詳解P2P網路借貸