卡債轉P2P信貸 最多降一半利息
P2P信用貸款 降低卡債負擔效益高
信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成信貸，尤其是P2P信貸，利息可降得更多，只要整體信用還算正常，最多可省下一半的利息負擔！為什麼採用P2P的方式，直接找鄉民貸利息比較低？是因為鄉民用比銀行低的利率借給您，也比他拿銀行1%的定存利息好太多了。
考考您！知道您的信用卡利率有多高嗎？大部分卡債族根本不知道！
您知道甚麼是循環利率嗎？和一般年化利率有什麼不同？
信用卡的利率不是年化利率喔！他是會循環的，循環就是利滾利，有些是以日循環，有些是月循環，不管怎樣就是比年利率還要高。
到底信用卡利率有多高？
根據銀行公會「各信用卡發卡機構採取差別循環信用利率彙整表」，平均計算出來的循環利率是10%。更重要的是，這是把很多根本沒有動用循環的人算進去，如果只計算動用循環者的利率，合理推估落在12%以上，要注意這個數字還是循環利率，若是換算成一般貸款的年利率，那就更恐怖了。
可是信用貸款利率是多少呢？根據聯徵信用中心的資料顯示，大約是6%。
為什麼同樣是無擔保的貸款，信用卡與信貸竟然出現至少6%的差距？
因為信用卡利率是被嚴重高估的！
如何降低卡債利率？
既然知道信用卡利率太高，要怎麼降低呢？
首先要將卡債轉換成信用貸款，但如果您找發卡銀行說希望調降卡債利率，他當然不會肯，如果您希望轉換成信貸，實際上也有難度，他若能賺您12%循環高利，為什麼要幫您降成6%年化利率，以前政府力促銀行幫卡債族轉換，但轉換率都不高，即使轉換了，利息最多打個八折。但是直接找P2P鄉民貸款，那就輕鬆容易的多，降低利息的空間還更大。
卡債轉P2P信貸 利率有機會省一半
P2P鄉民貸款的意思，是去除銀行中介賺取的利差，直接讓貸款利率降低，同時還可提高投資人的報酬，是一種雙贏的概念。 試想買貨透過中間人買比較便宜？還是找源頭的生產商比較便宜？透過中間人被賺取中介費用當然比較貴。
P2P貸款就是去除了銀行這個中間人抽取的利差，利息當然有機會更低。銀行平均的信貸利率是6%，P2P降到5%並不困難。如果將12%的信用卡債轉換成5%的信貸利率，就整整降了一半以上利息負擔。
卡債轉換要趁早 切勿瀕臨協商才求救
信用卡被認為是很邪惡的東西！因為使用非常方便，很多人用信用卡就用得很順手，看到喜歡的東西，一步小心手滑就刷下去了，可是到繳款時就傷腦筋了，錢不夠，只好繳最低應繳金額，動用循環利息，從此一步步走向負債的陷阱了。
可怕的是，一開始你辦卡時，信用卡利率你可能覺得不高，只要你動用循環，是很快就會被調高的，而且快速接近15%的上限，當然發卡銀行會通知你調高利率，問題在於大部分人都不會去看發卡銀行的通知，然後就不知不覺承擔非常高的利率，然後越滾越大，到最後連最低應繳金額都還不出來。
很多人累積卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第二筆信貸，無此惡性循環，如果整體負債狀況已經到了末期，恐怕連P2P信貸都幫不上忙。
當一個人循環支出變多的時候，一定要立刻懸崖勒馬，越早面對問題越容易解決，否則最終將走上協商破產之途。
2018.08.02
