卡債轉P2P信貸 最多降一半利息


P2P信用貸款 降低卡債負擔效益高

信用卡利率通常比信貸利率高的多,卡債族若想降低利息負擔,應該轉成信貸,尤其是P2P信貸,利息可降得更多,只要整體信用還算正常,最多可省下一半的利息負擔!為什麼採用P2P的方式,直接找鄉民貸利息比較低?是因為鄉民用比銀行低的利率借給您,也比他拿銀行1%的定存利息好太多了。

考考您!知道您的信用卡利率有多高嗎?
大部分卡債族根本不知道!

您知道甚麼是循環利率嗎?
和一般年化利率有什麼不同?

信用卡的利率不是年化利率喔!他是會循環的,循環就是利滾利,有些是以日循環,有些是月循環,不管怎樣就是比年利率還要高。

到底信用卡利率有多高?
根據銀行公會「各信用卡發卡機構採取差別循環信用利率彙整表」,平均計算出來的循環利率是10%。更重要的是,這是把很多根本沒有動用循環的人算進去,如果只計算動用循環者的利率,合理推估落在12%以上,要注意這個數字還是循環利率,若是換算成一般貸款的年利率,那就更恐怖了。

可是信用貸款利率是多少呢?根據聯徵信用中心的資料顯示,大約是6%。

為什麼同樣是無擔保的貸款,信用卡與信貸竟然出現至少6%的差距?

因為信用卡利率是被嚴重高估的!

如何降低卡債利率?

既然知道信用卡利率太高,要怎麼降低呢?
首先要將卡債轉換成信用貸款,但如果您找發卡銀行說希望調降卡債利率,他當然不會肯,如果您希望轉換成信貸,實際上也有難度,他若能賺您12%循環高利,為什麼要幫您降成6%年化利率,以前政府力促銀行幫卡債族轉換,但轉換率都不高,即使轉換了,利息最多打個八折。但是直接找P2P鄉民貸款,那就輕鬆容易的多,降低利息的空間還更大。

卡債轉P2P信貸 利率有機會省一半

P2P鄉民貸款的意思,是去除銀行中介賺取的利差,直接讓貸款利率降低,同時還可提高投資人的報酬,是一種雙贏的概念。 試想買貨透過中間人買比較便宜?還是找源頭的生產商比較便宜?透過中間人被賺取中介費用當然比較貴。

P2P貸款就是去除了銀行這個中間人抽取的利差,利息當然有機會更低。銀行平均的信貸利率是6%,P2P降到5%並不困難。如果將12%的信用卡債轉換成5%的信貸利率,就整整降了一半以上利息負擔。

卡債轉換要趁早 切勿瀕臨協商才求救

信用卡被認為是很邪惡的東西!因為使用非常方便,很多人用信用卡就用得很順手,看到喜歡的東西,一步小心手滑就刷下去了,可是到繳款時就傷腦筋了,錢不夠,只好繳最低應繳金額,動用循環利息,從此一步步走向負債的陷阱了。

可怕的是,一開始你辦卡時,信用卡利率你可能覺得不高,只要你動用循環,是很快就會被調高的,而且快速接近15%的上限,當然發卡銀行會通知你調高利率,問題在於大部分人都不會去看發卡銀行的通知,然後就不知不覺承擔非常高的利率,然後越滾越大,到最後連最低應繳金額都還不出來。

很多人累積卡債,會去申請第一筆信貸還清償,然後又過度消費,又累積卡債,再借第二筆信貸,無此惡性循環,如果整體負債狀況已經到了末期,恐怕連P2P信貸都幫不上忙。

當一個人循環支出變多的時候,一定要立刻懸崖勒馬,越早面對問題越容易解決,否則最終將走上協商破產之途。

2018.08.02