小額借款新管道 P2P網路借貸


小額借款是什麼?就管道來說可分為銀行借款、私人小額借款,私人又可分為低利的P2P鄉民貸款與高利的民間借款。借款人可能就是資金上有一些小缺口,又不想向親友伸手,找銀行太麻煩也不一定核貸,就有些人糊里糊塗找上民間高利貸款,後悔莫及。

其實現在有一種新的小額貸款的管道P2P鄉民貸,這種借款方式在國外早就大行其道,屬於金融科技FinTech的範疇,過程不透過銀行,所以不需要被銀行抽取存貸間的利差,提供借款資金的不是要求高利的市場金主,而是一般的定存戶,這些定存戶原本銀行只給他1%的利息,但是他如果直接借款給你,利率就會高出好幾倍,對他來說是非常有利的,相對的,借款人也可以取得更低的利率。

P2P網路借貸 最大特色利率低

銀行的本質其實是「拿別人的錢做自己的生意」,歐美金融科技發展出現了P2P網路借款,一般的網路鄉民就可以透過這種借款方式賺取比定存高的利息,對資金需求者來說,最大的誘因就是利率低。

一般銀行小額借款,若金額太小通常不會承作,如果去找高利的民間金主借款,那就可怕了,利率動輒100-200%,借個5萬,一年利息要5-10萬,本金還沒還到,甚至他們根本不希望你還本金,最好是利息無窮無盡的一直收。

P2P鄉民貸款不僅不是高利,利率甚至可以比銀行來的低。這種小額借款流程也相當簡便,直接在線上註冊會員,填寫貸款申請書,然後平台會寄一封MAIL給您,告訴您要準備哪些資料,直接MAIL過去就可以了。

審核速度非常快,最快30分鐘就可以核貸,核貸之後可快速對保,不管是台北、新北、桃園、新竹、台中、台南、高雄的借款案件,都可透過當地對保人員快速完成流程,最後直接在線上同意借款契約書就可以了。

小額借款管道 超級比一比

  P2P鄉民貸 銀行 代書、當鋪、錢莊
利率 較低 極高
違約金 大都有 有些有
便利性
速度


借款的眉角非常多,有沒有綁約?可不可以提前還款?提前還款是不是還會收取非常高昂的違約金?這些都要注意,以免誤上賊船。P2P鄉民貸款沒有綁約,提前還款不需要付違約金,如果只是非常短期的急用,一個月內就清償了,鄉民貸連利息都折讓給您,等於是0%利率。

P2P鄉民貸這種型態的借款,還有個非常重要的好處,就是不會報送聯徵中心,換言之,不會影響您個人信用分數。如果還有第二筆的需求,利率還是可以處在低檔。怎麼說呢?因為負債比是影響利率的重要因素,如果您一開始是向P2P借款,不但利率可以比銀行來得低之外,聯徵中心並不知道您有這筆負債,所以您的信用分數還可以維持在高檔。天有不測風雲,一旦又有貸款需求時,即使P2P平台不能增貸,必須找上銀行,此時聯徵分數還在高檔,借款利率仍可維持低檔。可是如果搞錯順序,先跑去跟銀行貸,銀行會將您負債報送聯徵中心,信用分數就會下降,若有第二筆需求,因為負債增加,此時不管P2P鄉民貸或是其他銀行,都會將借款利率拉高,導致您要付出更多的利息。

借款當然還要考量手續費,鄉民貸款的手續費相當親民,是借款金額的3%,最低只需要3000元,借個20萬也只有6000元,與銀行信用貸款手續費差不多,像是銀行現金卡手續費就是3%,信用卡預借現金手續費就是3%。如果和坊間代辦貸款的公司比起來,鄉民貸的手續費就便宜太多了,有些代辦公司手續費動輒20%,借個10萬手續費要2萬,自己申請就可以了,不需要透過代辦申請。

P2P小額借款 條件有彈性

就借款條件來說,P2P鄉民貸與銀行差不多,必須要有正職,有薪資轉帳、勞保、信用必須正常,但是因為P2P不抽利差,所以有更大的彈性空間,就會比銀行審核條件來的寬鬆一些。若已經被銀行拒絕,在P2P鄉民貸還是有可能核貸,但這並不代表被銀行拒絕的,在鄉民貸一定可以核貸。至於學生小額借款,主要看的是有沒有穩定的還款來源,若有固定收入還是有機會的。

P2P網路借貸是歐美已經風行十餘年的金融科技,亞洲首富李嘉誠、台灣首富郭台銘都在投資P2P,是一種新興的小額借款的管道。申請並不需要費用,只有核貸成功撥款時才會收費,若有小額資金需求,可以放心試試看!