借錢網

急需資金 仍須慎選借錢網

急需借錢的時候,借錢管道一定要慎選,首要考量就是安全,其次是快速、低利,一般借錢網都推薦P2P網路借貸平台。坊間借錢網充斥著機車借錢、汽車或證件借款等各式各樣的融資方式,但是詐欺不法隱藏其中,千萬要避開已經淪為高利貸與詐騙集團溫床的借錢平台。

本篇文章會完整說明,如何透過FinTech金融科技P2P網路借貸進行安全、快速、低利的借錢,以及如何辨識借錢網中的高利貸、詐欺等不法行為。

以下為本篇重點:
正規合法的借錢網 首推P2P網路借貸
學生、信用小白銀行婉拒 仍可申請P2P
不用汽機車或證件 P2P直接用信用借錢
如何辨識高利貸型態的借錢網?
輕鬆二招 立刻辨識出詐騙
避開敲竹槓的不肖代辦

正規合法的借錢網 首推P2P網路借貸

借錢網首先推薦P2P網路借貸,簡單來說,它就是幫您直接找網路鄉民借錢,而不是找私人的高利金主,所以利息不高,一般評價都很好。

P2P網路借貸平台自從2016年開始在台灣出現,多數媒體報導鄉民貸是台灣第一家網路借貸平台,因為這屬於金融科技FinTech的一環,在當時引起政府機關金管會與中央銀行的高度重視,鄉民貸執行長並獲TVBS等電視台邀請詳解P2P網路借貸觀賞影片,資策會還將鄉民貸選為 FinTechBase 第一梯次的團隊,大學也出現諸多以P2P鄉民貸為研究對象的學術論文。

P2P網路借貸運作方式,其實就是定存戶不透過銀行,直接把錢借給你,因為銀行定存給的報酬實在太少了,一年連1%都不到,因此他用比銀行還低的借款利率把錢借給你,也會比放在銀行好得多,所以如果信用條件OK的,在P2P網路借貸的利息甚至可以比銀行還低。延伸閱讀:什麼是P2P借貸、投資?

這些提供資金的網路鄉民不是那種民間高利金主,利率高低也是經過平台審核決定,不會讓資金者提供者有瞞天開價的機會,更重要的是,他們會對會員做身分認證,排除詐騙集團不法分子,避免借款人受有損失,所以在P2P借錢網站申請貸款可以說是非常安全的。

其次,相較於銀行,P2P網路借貸審核也非常快速,主要視案件多寡,快的話30分鐘也可能審核完成。如果是金額5萬以內的申請案,速度還可以更快。 P2P網路借貸貸貸款流程

學生信用小白銀行婉拒 仍可申請P2P

P2P網路借貸因為是線上運作營運成本低,也不會像銀行抽取存貸之間的利差,因此審核會比銀行更具彈性,一些銀行不承做的案件,P2P還是有機會承作。例如,學生或是社會新鮮人,他們可能還沒有信用卡,或是持卡時間太短,信用報告裡面沒有資料,就是所謂的小白,透過P2P鄉民貸還是有機會貸到款項。不過,如果是嚴重的信用瑕疵,諸如呆帳、催收、協商,P2P網路借貸一樣無法承做,即使申請也無法核貸通過。

不需要汽機車或證件 P2P用信用來借錢

坊間很多借錢的管道需要屬於機車借錢 汽車借款、手機貸款或是證件借款,汽機車需要做動產擔保設定,不僅要規費也非常麻煩,至於證件借款,擔心的就是被詐騙,把身分證件或是存摺交給別人,接下來會發生什麼事,實在讓人不敢想像。

P2P網路借貸屬於信用貸款,所以沒有汽機車也可以借錢,更不會把身分證件或存摺收走,它單純看一個人的信用狀況,就可以核貸了,非常的方便。

如何辨識高利貸型態的借錢網?

坊間的借錢網,品質參差不齊,許多高利貸隱藏其中,民眾若不小心申貸,動輒上百%的高利絕對壓的人喘不過氣來,若還不出來還會被各種非常規甚至暴力的方式進行催收。

要分辨這種網站很簡單,只需要看平台有沒有審核程序就可以了。

照理說,借款網站平台應該要有一定的功能角色,若沒有的話充其量只是網路留言板,不能稱為借錢網。如果平台不負責審核,民眾簡單填個手機號碼就可以在網頁上刊登借錢需求,那遇到高利貸的機率就非常高了,因為高利貸就是用超高的利率去吸收借款人的違約風險,所以不需要信用審核。

真正的借錢網,是由平台負責徵信審查,然後進行核貸與否的准駁。所以必須對借款人進行身分認證、要求填寫貸款申請書、提供徵信資料,平台核定條件利率之後,再由貸方提供資金,因此貸方的角色就是出錢。出資方不能直接接觸到借款人,所以申貸者就不會遇到高利貸與詐騙了。

輕鬆二招 立刻辨識出詐騙

1.要你先付錢
2.要你提供存摺提款卡
坊間的借錢網很多都不會對出資方進行身分認證,只要支付廣告費就可隨便刊登,所以除了高利貸之外,還有許多詐騙分子隱藏其中,民眾稍有不慎,馬上就會被1騙取錢財 2騙取存摺提款卡

1 騙錢
最常見的手法就是在借錢網刊登廣告,說可以快速提供高額貸款,讓您加他的line,加了之後就假冒是知名的網站,提供您假的網站連結,讓您填寫資料申請貸款,此時您就已經被釣魚釣上了。之後他就會說您銀行帳號填錯,所以資金被凍結,要求您付出幾萬元解凍帳號,貸款才能撥到您的帳戶,很多人因為貪圖那幾十萬的貸款,就先轉給他幾萬元。轉完之後,他會撥款嗎?當然不會,他發現這個人好騙,繼續找理由騙第二次,有人被騙了3次才會驚覺遇到詐騙。

要避免被釣魚詐騙有一個方法,就是要自行google搜尋網站,如果對方說他是「鄉民貸」,您就要自行搜尋「鄉民貸」,這樣才能找到官方網站,絕對不要相信他給你連結網址。

2 騙取存摺提款卡
有些詐騙集團會說為了證明您會還款,需要將存摺提款卡快遞交給他們,等到您薪水發了之後,他們會扣除應還款項,把剩餘的錢再轉帳給您。不過詐騙集團在取得您的存摺提款卡之後,就會讓其他詐騙案的受害者把錢轉進您的帳戶,讓車手用提款卡領出。接著被害人就會報警,警方一查銀行帳號是您的,馬上就通報警示帳戶,您就可能變成詐騙的共犯面臨刑責需要坐牢,後果非常嚴重。

對於那種只用line聯繫,手機或市話永遠打不通或根本沒提供的,又要求您提供存摺提款卡的,最好避開為妙。

避開敲竹槓的不肖代辦

坊間還有一種借錢網,在網頁上提供許多貸款的資訊文章,最終希望您向他諮詢,然後透過他「代辦」貸款。

基本上,原本條件不OK的,找代辦並不會因此而過件,原本條件OK的,其實直接透過銀行或P2P網路借貸平台申貸就可以了,不需要多付出代辦的手續費也會過件。代辦提供諮詢收取費用原本並無可厚非,但是要注意是否遇到不肖的代辦業者,他們會利用借款人急迫的心理,收取超高的代辦諮詢費,那損失就很大了。

總結來說,坊間的借錢網,民眾需要特別睜大眼睛小心篩選,不要錢沒借到還賠了錢,甚至不小心被詐騙牽連面臨刑責,那就太倒楣了。至於P2P網路借貸算是合法又正規的借錢網,申貸算是非常安全。


媒體報導

TVBS優質節目T觀點 專訪鄉民貸執行長黃智康 詳解P2P網路借貸