投資理財新方法 網路放款賺錢拿8%

銀行是非常賺錢的行業,如果自己能像銀行一樣放款賺錢,那就太好了。新興的投資理財方法是透過網路借貸放款,就像是自己開銀行一樣可以獲取穩定的被動收入,即使是小資族都可以進行小額投資,重點是利息還不低。像是鄉民貸網路借貸平台,運作六年來,扣除違約損失之後平均都有8%的報酬,只需要4年時間就可以穩穩地讓財富成長三成。



在網路借貸投資如何賺錢?

在網路借貸平台投資賺錢,用白話文說,就是把錢借給需要的人,然後收取利息。這種投資就像是自己開銀行一樣。但這並不是把錢借給一個人或少數人,而是借給一群人,例如100人,透過分散的方式,將風險大幅下降。

這雖然是一種民間借貸,但並不是錢莊、當鋪或代書那種高利型態,這也不是定存,定存一年只能拿0.8%利息,這就是像銀行一樣的放款,所以要自己承擔風險損失,鄉民貸網路借貸平台平均年化報酬率可達9.5%,扣除約1%違約損失之後,還可以賺到8%的收益。等於是在鄉民貸投資一年就是銀行定存十年的報酬,您也可以說,在鄉民貸投資50萬,等於在銀行定存500萬的效果。

網路借貸平台是在借方與貸方間,擔任資訊中介媒合角色,只收取手續費,並不會像銀行收取利差,利差就是存款與貸款間利率的差異,舉例來說,銀行信用卡卡債利率他可能收15%,但是定存利率只給你0.8%,中間的差異14%就是銀行抽走的利差了。

透過網路借貸平台媒合,不需要利差了,借款人利息負擔就可以下降,投資人的報酬比起定存也可大幅提高。投資教學

網路借貸平台合法嗎?

金管會已經多次說明,網路借貸平台是合法的,並沒有違反金融法規。平台的成立也不需要向金管會申請執照取得特別許可後才可以運作。

金管會明確指出,依我國現行法令,網路借貸業務(peer to peer network lending)目前非屬金融監理法令所規範之特許業務,提供服務之平臺業者,亦非金管會監理之金融機構。

朋友向您借錢,您提供資金讓他周轉,都不是違法行為,其權利義務民法都有規範,政府並沒有限制民間不能借錢或放款。

小資族如何進行小額投資?

網路借貸非常適合小額投資,也因為要分散風險,所以鼓勵小額投資在不同的案件。以鄉民貸為例,每一筆投資3000元,總共投資30萬,以8%獲利計算一年可賺到24000,等於自己幫自己加薪2000元,所獲得的報酬等於在銀行定存300萬了。

股票投資常常一張需要好幾萬,投資30萬買不了幾張,想要做到存股難度很高,但是鄉民貸只要1000元就可以投資,即使只投資10萬元,都能分散在一百筆不同的案件。投資教學

網路借貸平台風險在哪?

投資網路借貸平台主要有三個風險1,違約風險 2,流動性風險 3,平台風險

違約風險 -
一般人對於網路借貸,第一個會在腦中浮現的疑慮就是「人家不還錢怎麼辦?」,大家總以為「我把50萬在網路上借給1個人,那他不還我錢,我不就賠了50萬?」實際上,網路借貸是每個要借錢的人我借他5000元,分散借給100個人,這樣違約損失就不算高,接下來關鍵就在於平台的風險控制技術,平台風控技術好,違約率可以穩定在非常低的水位,雖然以往的成績未必能代表未來的績效,但是卻可以是選擇網路借貸平台非常重要的依據。投資教學

流動性風險 -
當您需要用錢的時候,網路借貸平台必須要有轉讓機制,可以將自己投資的債權賣出取回現金,但是絕大部分的網路借貸平台都沒有提供轉讓機制,心態上就是希望你投資進去之後,就套你個3-5年,即使有提供轉帳機制的又有諸多限制,所以在選擇平台時要特別注意。
目前有提供債權轉讓機制的是鄉民貸,可以自行轉讓,也有清楚的介面,就像是賣股票一樣的簡單方便。

平台風險 -
網路借貸平台的營運型態不同,風險就不同,高風險的平台很可能會倒閉落跑,一旦倒閉,投資人損失就是百分之百,不僅利息沒賺到,連本金都沒了。所以這種平台風險一定要別注意。
依照對岸網路借貸發展的經驗,會倒閉落跑的平台都是對投資人做保本保息的,也就是所謂「風險保護」的平台,它們說借款人如果違約不還錢,就由平台來賠,想讓你誤以為這是保證獲利,實際上若真能做到的話,應該要自己或家人押房子借錢來投資,根本不可能把這好機會讓給一般人。
當然,這種平台可以運用準備金來支付違約的賠付,但是違約率一旦變大,準備金就會破產,平台賠不出來就會直接倒閉路跑了。台灣因為業者有自律,還沒有出現對岸這種情況。鄉民貸發起網路借貸業者自律

網路借貸是風險自負的,投資人賺取比定存高的利息,原因是他自己用分散投資自己承擔了違約風險,想想看,這些違約風險全部集中在平台時,平台怎麼賠得出來?即使目前尚未出問題,但是一旦經濟波動,平台倒閉風險就非常高了。

如何選擇網路暨貸平台

選擇網路借貸平台的基本標準:
1風險控制佳 違約率低
2投資的案件要可賣出 要用錢時才可拿回現金
3不要選擇有保本保息風險保護的平台 當風險集中在平台就容易倒閉
4注意營運時間長短 歷史愈久越穩健

鄉民貸成立於104年10月營運至今已經6年,是媒體公認台灣第一家網路借貸平台。運作多年來,年度投資報酬達9.5%,違約損失約1%,扣除損失之後淨報酬可達8%。並且有債權轉讓機制,要用錢的時候可隨時賣出,流動性非常好。2019年鄉民貸發起五家網路借貸業者自律行動,謹守平台資訊中介角色,不用風險保護名義誤導民眾,所以違約風險不會集中由平台承擔,不會因此倒閉危及投資人本金。

投資網路借貸和股票有什麼差異?

網路借貸 股票
性質 債權 股權
報酬穩定性 非常穩定 不穩定
投機波動風險 極低 很高
流動性 少數像是鄉民貸 仍具流動性 優良

性質不同 -
把錢借給別人,取得的是債權,債務人必須償還您本金和利息。投資股票取得的是股權,這家公司如果有賺錢,您有權利參與分配,若公司沒有賺錢,那就沒有收益了。

報酬穩定性 -
別人跟您借錢,必須固定償還本金和利息,所以債權的報酬很穩定。 股權的報酬並不穩定,會視產業景氣起伏,要看公司獲利狀況,遇到公司沒 賺錢就沒有報酬了。

投機波動風險 -
股票因為價格波動,具有相當大的投機性。 投資網路借貸,要傷及本金的機會非常低,但是投資股票,因為股價波動大,賠到投入本金以下的機會經常會發生,風險遠遠大於網路借貸投資。即使現在現在賺到了,之後還是可能賠回去,變成紙上富貴。

流動性 -
投資流動性也是重要的考量,所謂流動性就是把錢變回現金的速度,例如房地產投資,流動性就非常差,因為房子並不容易賣,至於股票流動性就相當高,賣股票並不困難,很容易換回現金。

至於網路借貸的流動性,只有債權可以像股票一樣賣出的平台風險才不高,其他大部分網路借貸平台的流動性都不佳。像是鄉民貸的投資案,想要換回現金時就在一般投資區賣出債權就可以了,絕大多數都可以在非常短的時間換回現金。

投資流程

01 加入會員 /登入

請依照註冊與實名認證表單所要求,據實填寫相關資料。

立即註冊會員

02 選擇投資案

投資會員請在一般投資區選擇項目,輸入每筆要投資的金額即可 建議: 1每筆投資金額相同,且分散多筆投資 2不管利率高低都要投資,若集中投資高利案件可能因違約率較高,讓淨報酬低於平台平均值

03 繳款

投資人必須按照註冊時綁定的銀行帳戶轉帳,轉入金額也應與訂單金額相符。
為了繳款方便,請多利用網路銀行,有需要時可將繳款帳戶向銀行申請為約定帳戶,轉帳金額就會更有彈性,省去上銀行的麻煩。

04 轉帳留言

轉帳繳款後必須立刻登入網頁,到頁面右上方的繳款留言中,留言告知鄉民貸款項轉出的銀行帳號、時間與金額。

05 取得債權

借款人每月歸還的本息,將轉入您原先約定之帳戶。

TVBS地球黃金線 報導網路借貸鄉民貸