問題
【P2P相關】
P2P ( Peer to Peer )可以翻譯成為「鄉民貸」或「網路直接借貸」,意思就是網路鄉民直接貸款給借款人,就是個人對個人的直接金融,屬於民間借貸的一種。

P2P鄉民貸款因為去除了銀行金融仲介的費用,不僅借款利率低,從投資人角度看也是有利的,可大幅拉高投資報酬,不用一定要把錢借給銀行,拿1.2%不合理的低利定存。

P2P的核心精神是「金融民主化」,人民可從銀行拿回自己的財產支配權,自主決定投資放貸對象,打破「銀行集權」的局面。
【P2P相關】
金融主體其實就是借貸雙方,並不是扮演資金仲介角色的銀行。但現在的金融體系變成「銀行集權體制」,銀行在借貸雙方間反客為主了!其詬病就在於銀行思考的是銀行家的利益,所以她向存款戶借錢利息只給1.2%,卻可以向卡奴收15%利息。

為什麼存款戶不能直接拿錢借給卡奴,幫卡奴利息降到10%,自己的投資報酬也大幅拉高。

「金融民主化」就是人民拿回自己的財產支配權。「金融民主化」就是人民可以自主決定要把錢借給誰,打破「銀行集權」的局面。而且這些「人民」,必須是「所有人民」,如果只有少數的有錢金主有這個權利,只能算是「富人專制」的金融體系,而非金融民主化,自然不屬於真正的P2P核心精神。
【P2P相關】
P2P屬於民間借貸,但是民間借貸不一定屬於P2P。代書幫有錢人(市場金主)介紹借款人的網站,屬於民間借貸,但並不算P2P借貸。因為這類型態不符合「金融民主化」的精神,普羅大眾並不能參與。

理由是一個借款案假設只有30萬,雖然很多人都可以拿出30萬,但是沒辦法風險分散,大部分人因為害怕借款人違約,根本不敢放貸。可是市場金主可能有6000萬的資金,30萬不過是他的0.5%,他可以把風險充分分散,假設所有案件平均有10%報酬,即使遇到1-2%違約,本利仍有108%,還是賺很大。但是一個只有30萬資金放貸的人若遇到違約,本利變成0%,損失高達100%,普羅大眾將因此不敢投資放貸,不屬於金融民主化型態,自然不算是P2P借貸。
【P2P相關】
這種型態和坊間已經多如牛毛的代書仲介市場金主的網站無異,只是有錢人的賺錢管道,不符合P2P金融民主化精神,自然不屬於P2P借貸。

不能用小額投資分散風險的網站,一般投資人不會冒這麼大的風險,畢竟有可能利沒賺到,本也嚴重虧損,只適合有錢的市場金主。
【P2P相關】
國外的P2P鄉民貸款非常蓬勃,台灣落後整整十年。 英、美、德、法、西、中、日、韓、巴西、南非等全球幾十個國家,都早就發展P2P網路鄉民貸款。

美國已經有3家P2P貸款業者股票上市,中國大陸有近2000家,其中宜人貸也在美國紐約交易所上市。
【P2P相關】
鄉民貸P2P網路借貸,是直接搓合借貸雙方,不需要經過銀行仲介,換言之,不需要被銀行家抽走利差,更沒有銀行高昂的房租、人事成本。原本銀行向存款戶用1.2%利息借錢,卻可能用15%高利放款。

一個原本15%借款案,一般投資人當然可能用10%或更低利率放款,因為比他定存在銀行的1.2%利息高很多。
【P2P相關】
鄉民貸P2P網路借貸,是直接搓合借貸雙方,不需要經過銀行仲介,換言之,不需要被銀行家抽走利差,更沒有銀行高昂的房租、人事成本。原本銀行向存款戶用1.2%利息借錢,卻可能用15%高利放款。

如果投資人用10%放貸,明顯比定存利率高。即使考量違約因素,只要將風險充分分散,扣除損失後,報酬低於定存的機率仍然非常低。
【P2P相關】
一般印象民間借貸屬於錢莊高利放款,但P2P絕不是高利,借款利率不僅遠比錢莊低,還很可能比銀行更低,因為銀行的利差以及高昂的成本已經回歸借貸雙方了。
【P2P相關】
P2P是合法的新興行業,絕不是非法吸金。前行政院長總統府資政陳冲說,並無法律管制業者「不能做P2P lending」,上任金管會主委曾銘宗說,現在法律對P2P lending的確沒有限制。

政府官員已經公開說明,P2P就是個合法行業。只要平台不對外借款融資就不屬於非法吸金。

鄉民貸只會撮合借貸雙方,並不會向投資人借款。借款人若前債未還,鄉民貸的規則是不會再媒合借他第二筆資金,所以完全沒有非法之虞。
【P2P相關】
PP2P網路借貸是媒合借貸雙方的直接金融,不在其中賺取利差,大幅減少交易成本,可以讓借貸雙贏互利。且一般投資大眾,不管資金多寡,都有參與的機會,而不是只有金主級的有錢人適合參與。

網路銀行是銀行將其業務,透過網路的方式完成交易,其角色依舊是賺取利差的資金仲介。

民間借貸網站,通常是一對一的放貸,僅適合有大部位資金可分散風險的金主參與,一般小額投資人因為沒有風險分散機制並不適合參與。
【P2P相關】
P2P網路金融能夠透過提高資金市場競爭程度、資金配置效率和降低信貸資金成本等方式來促進總體經濟的成長。

P2P網路金融的核心在於金融資源的交易可以在網路上直接進行,而不需要通過金融仲介,可以發揮明顯的去仲介化效果。

因為成本明顯降低,加上P2P網路金融平台並不賺取利差,因此可以降低借款者的資金成本,其效果猶如貨幣政策中的降息,以往各國央行採取降息手段時,對促進總體經濟成長都有十分明顯的效果。

P2P網路金融屬於普惠金融,即使只有1000元台幣也可以投資;投資股票通常金額較高,股價20元的股票一張要二萬元,定存通常起存金額一萬元,因此當投資人的資金尚未達到最低金額的時候,會有閒置資金產生,但是P2P網路金融投資數量的多少、個人的偏好和時間安排都可以通過網路直接交換。如此,資金使用效率就可以大幅提高,也會有更多資金進入實體經濟,達到促進經濟成長的效果。當經濟循環進入衰退期時,處於金融壓抑狀態的金融體系將降低貨幣流通速度,容易引起經濟通縮。P2P網路金融能夠提高貨幣流通速度,提高金融資產的流動性,吸收小額閒散資金,提高貨幣流通速度。

金融創新一方面為金融市場提供了新的產品,從而降低了金融市場中的交易成本,增強了金融市場的流動性;從風險分擔角度來看,金融創新增加金融市場中產品的種類,金融產品種類的增加能夠為投資者提供更多風險分散手段。

Schumpeter在其著作《經濟發展理論》中指出,金融創新與實體經濟中的創新一樣能夠對經濟的長期增長產生影響。隨後,一些經濟學家都從實證角度論證了金融深化對總體經濟成長的提升作用。
【P2P相關】
首先要了解P2P借貸是投資,不是存款!P2P有人會借錢不還,銀行也會遇到有人借錢不還。其實有借貸行為就可能出現違約風險,銀行會面臨借款人違約,P2P也會面臨的違約,兩者風險是一樣的。

問題在於違約風險要自己擔?還是要銀行幫你擔?哪一個比較有利?此時必須了解投資學的鐵律是「風險與報酬是相對的」,所以客觀的比較方式必須二者同時考量,看「相同風險」條件下誰的報酬率較高。

投資不可能無風險。想要有報酬又不想承擔風險,就必須付出"避險成本"。存款是把錢透過銀行去放貸,其實是由存款戶額外付出避險成本,將借貸違約風險轉嫁給銀行,但最大的問題在於「銀行收取了過高的避險費用」,至少超收了3-6%的費用。因為一般銀行在信貸收取的利差高達約5-8%,實際負擔的違約率卻2%不到。

換言之,若自己負擔違約率,就可多出3-6%的報酬,加上原本1.2%的定存,報酬可達到4.2%-7.2%。

P2P借貸其性質屬於投資而非存款,而投資本來就有風險。P2P的風險介於定存與股票之間,這是網路發展所造就的新的投資管道,當民眾不願意承擔股票的高風險,又不甘於極低的定存利率時,可提供民眾新的選擇,是否投資完全看民眾自身的風險偏好屬性。

若民眾不願意承擔風險,當然只能選擇定存。若想要有高報酬去投資股票,風險就該自負,不能還是用定存觀念,在股票賠錢時要求證券交易所負擔其損失。 鄉民貸是一個借貸雙方的媒合平台,僅提供民眾在投資時一個新的管道,民眾接受與否在於是不是能接受「金融脫媒」的觀念,因為這可排除銀行所抽取的高昂利差,讓借貸雙贏。實際上,這個觀念十年來已經在全球68個國家形成風潮,全世界已經有越來越多人接受這樣的觀念,連美國前財長桑默斯、亞洲首富李嘉誠都在投資P2P公司。
【投資相關】
當借款人還款時,投資人每期可收到本金與利息,僅從利息收取十分之一為投資手續費。
【投資相關】
不用太擔心。只有資金部位不大又採用1對1投資放款的型態,才容易發生賠本的事;鄉民貸只要1000元就可投資,很容易將風險平均分散成為100筆或更多,所以要注意的是這100筆投資案的違約比率,只要報酬率高於違約率,基本上都會賺錢。

按照聯徵中心資料顯示,全台灣信用違約率是2.3%多一點,所以只要平均報酬率在2.3%以上都不會賠錢。

按照美國P2P龍頭Lending Club的統計,如果將風險分散成為100筆,99.9%的投資人都不會賠錢,也就是僅有0.1%的人可能傷及本金。

不過,如果是一對一放貸,就可怕了。平均會有2.3%的人賠錢,而且是本金全賠光。這是風險分散型態的23倍。所以,除非是有好幾千萬的市場金主,仍可將風險分散成為100筆以上,問題才會比較小,但這種型態並不適合一般投資人。

這類一對一投資放貸其實早已充斥市場,嚴格說是古老的行業,雖屬民間借貸,但並不能算是P2P網路借貸金融科技的範疇。
【投資相關】
P2P網路貸款的特色是:

只要充分風險分散,扣除違約損失後的淨報酬,大部分仍遠高於銀行定存。換言之,即使所有違約都列為呆帳,都還有不錯的獲利。

在投資仍有不錯淨報酬的情況下,對於佔比極低的違約借款人(案),還是有下列處理方式:

1、逾期違約在六個月內,鄉民貸會協助催收,鄉民貸公司對於逾期違約的借款人,有一定的催收流程,會積極協助催討款項。
2、若逾期違約超過六個月,投資人得提起訴訟,投資人若自行提起訴訟,鄉民貸公司會協助提供借款人必要資訊與相關證據,並應投資人要求提供相關協助。
3,將債權賣出,依規定若借款人逾期違約,債權不可再賣給其他投資人,但若逾期違約超過六個月以上,投資人也可選擇將該債權用議價方式賣給鄉民貸或不良資產管理公司。
【投資相關】
鄉民貸有嚴謹的徵信機制。

徵信的目的是避免詐欺風險。

對於所有借款人,鄉民貸的徵信對保人員一定會直接「面對面接觸」,詳加查驗所有資料,程序甚至比銀行更為嚴謹。

例如,身分證會使用紫光燈、放大鏡等工具,查驗肉眼看不出來的多項防偽特徵,比起一般銀行更加嚴格,通常銀行僅要求行員做簡易辨識而已。

鄉民貸這麼做的目的,在於避免詐欺風險造成投資人損失。

雖然目前已有網路視訊科技,但仍無法取代人工當面核對,貿然使用將對投資人資金安全構成極大危險。

若不直接見到借款人,只用畫質粗糙的視訊來徵信,身分證件也不仔細查驗,只要求拍照上傳,就非常可能發生證件被PS修圖,相片被置換,利用遊民假冒身分借款詐騙的情事,投資人的資金將因此付諸東流。
【投資相關】
會查驗其多項證件,必查身份證與第二證件,另外會要求借款人盡可能提供,公司識別證、水電帳單、信用卡帳單等,甚至要求提供臉書社群帳號,偽變造的複雜度將因此提高,藉多元方法降低詐欺的風險。

若未提供聯徵中心信用評分的借款者,將會要求借款人提供自然人憑證,藉以下載其聯徵中心信用報告,了解其目前負債狀況、還款能力、以及平時還款行為表現,綜合評斷其信用分數,作為放貸利率設定依據。
【投資相關】
信用評等參考資訊分為「聯徵評分」與「信用評等」

聯合徵信中心,是國內唯一的跨金融機構間信用報告機構,係兼具公營與民營特色的財團法人,蒐集個人信用報告,並發展信用評分、建置全國信用資料庫,以確保信用交易安全。

聯徵評分是聯合徵信中心之個人信用評分,是以其所蒐集在揭露期限內之該當事人信用資料,主要是過去的繳款情況、負債狀況、近期資金需求變化與金融機構往來歷史長度等進行風險評估,運用統計分析理論及方法,將該信用資料予以客觀、量化演算而得之分數,其反應該當事人未來一年能否準時履行還款義務之信用風險。

聯徵個人信用評分分數介於200至800分,分數越高預期違約率越低,分數低則預期違約率較高。

信用評等係鄉民貸公司堅強的風險管理團隊,以聯徵中心信用報告與評分為基礎,再加入諸多與違約關聯的變數,例如,所屬產業、職業、職位、負債收支比、負債比、工作年資、是否有不動產等等,綜合建置出鄉民貸的信用評等,區分不同風險等級的借款人,賦予差別訂價。

鄉民貸的信用評等分成A B C三大類,再細分成5等級,因此按信用高低總共區分成15個等級

貸款利率差別定價為:
• A1 利率1.8%-2.7%之間
• A2利率2.8%-3.4%之間
• A3利率3.5%-4.6%之間
• A4利率4.7%-5.8%之間
• A5利率5.9%-6.6%之間
• B1利率6.7%-8.1%之間
• B2利率8.2%-9.9%之間
• B3利率10%-11.4%之間
• B4利率11.5%-12.7%之間
• B5利率12.8%-14.5%之間
• C1利率14.6%-16%之間
• C2利率16.1%-17.1%之間
• C3利率17.2%-18.5%之間
• C4利率18.6%-19.5%之間
• C5利率19.6%-20%之間
註: 此定價未來可能依照外在因素調整變動。
【投資相關】
借款人對於資金需求可能較為急迫,若單純讓眾多的一般投資人小額多筆投資,1,不確定是否可以借到需要的款項,2,時間上不確定是否可符合借款人需求,因此讓有較大部位資金的投資人先行一筆全額性投資,快速滿足借款人需求。

進階會員因為資金部位較大,可自行將風險分散,也可以選擇賣出,讓一般投資人也有投資機會。
【投資相關】
投資人繳款後,一般狀況是自投資人繳款期限的隔日(工作日)款項交付借款人時生效,利息亦從該日起算。
【投資相關】
進階會員同意借貸合約或一般會員同意債權買賣合約後,必須在隔天(工作日)下午三點半之前繳款,若未繳款,訂單可能因此失效。進階會員未繳款行為將做成紀錄,若出現二次未繳款情形,進階會員資格將被取消。
【投資相關】
所謂保本應該是100%本金保障,若有所謂保本90%的說法,其實是刻意用文字遊戲誤導民眾,誘使投資人掏出資金。

為了避免投資人受到誤導盲目投資,中國大陸的P2P監管細則規定,P2P平台不得承諾保本保息。為什麼有這樣的規定?其理由是銀行都沒辦法做到保本。而且很多出問題的P2P都是承諾保本的平台。

正規的P2P網路借貸雖然不承諾保本,但只要將風險分散,傷及本金的機率非常低,大部分除了取回本金以外還有獲利,而且報酬率扣除違約率後的淨報酬,通常還可高於銀行定存以上。

銀行也不一定保本

任何投資都有風險,銀行存款同樣未必可保本。銀行拿存款戶的錢貸放出去後,也會遇到借款人違約,甚至可能導致銀行破產;台灣的銀行存款保險最高保額為新臺幣300萬元,也就是超過300萬以上的存款,仍然存在風險。但即使有政府擔保,就一定保本嗎? 實際上政府的債務都有違約的可能性,例如,以往的蘇俄、阿根廷,以及現在的希臘。

不投資一樣不保本!

即使把現金放在家中不投資,因為每年皆有通貨膨脹,會讓購買力逐年下降,雖然名義上本金金額沒有變動,實際上能買的東西卻愈來愈少,等同於不保本。

銀行定存利率低於通貨膨脹率時,等同於「假保本」,即使是銀行定存,當報酬率比每年通貨膨脹率還低時,雖然看起來本金金額不變,還多了利息,實質並不保本,只有報酬率高於通貨膨脹率時,投資才叫做保本。

以往台灣銀行定存利率扣除通膨率,經常出現負利率,也證明即使銀行定存也未必能夠保本。

真保本是淨報酬 高於通膨率

P2P網路借貸屬於投資,雖不承諾保本,但是按照各國P2P的實務運作經驗,只要將風險分散,即使遇到借款人違約,整體報酬扣除違約金額的「淨報酬」,不僅遠高於定存,更高於通貨膨脹率。

換言之,和有限保本的銀行相比,安全性、報酬率、通膨率同時考量時,「真保本」和「假保本」就很容易分辨了。
【投資相關】
簡單說,就是小明借100塊錢給小寶後,小明卻突然發現,需要100元買東西,就和大雄說”你給我100元,小寶欠我的錢,他到時候就直接還給你”

也就是,債權人小明,把債權賣給大雄。債務人還是小寶,但債權人變成大雄。

鄉民貸是由進階會員先放款給借款人,進階會員可將債權再賣給一般投資人,一般會員買入的債權,其合約條件與進階會員是相同的。

民法350條 債權或其他權利之”出賣人”,應擔保其權利確係存在。從民法條文中,就明確賦予債權買賣的法律依據。
【投資相關】
不管是進階會員或是一般會員,鄉民貸都提供把債權再賣出的機制。
【投資相關】
進階會員賣出初始債權沒有手續費,但是一般會員與進階會員的次級債權,賣出手續費為1.5%。
【投資相關】
賣出債權時,因成交金額不一,一旦剩餘債權價格低於最低投資金額1千元時,債權將無法賣出。例如,將2萬元債權賣出,逐漸成交後最後剩下1500元債權,又有一會員買進1000元,剩下的500元因為低於1千就無法再賣出了。

賣出債權依會員供需決定,不一定可以全數賣出。
【投資相關】
1、賣出債權的價格是「該借款案的剩餘本金」,按您持有比例計算的債權價格若低於1000元將無法賣出,因此建議您每筆投資案至少投資3000元,這樣在借貸期限的前三分之二時間,都還有賣出的機會。

2、借款人還款有7天寬限期,為避免投資人於寬限期第6日買進,第7日繳款的同時,發生確認借款人逾期情事,當借款人於寬限期第6、7日仍未繳款時,鄉民貸得限制投資人買進該債權。

3、若借款人未於繳款日前繳款,並出現延滯超過7天以上的情況,債權不得賣出給他人,賣出債權資訊將不會揭露。

待借款人還款後,可開放債權買賣,原本賣出債權資訊將重新揭露。
【投資相關】

債權價格即為「交割日起剩餘本金總額」

但債務人每月固定某日還款,債權買賣卻可能於兩期中任一日完成。例如: 某借款案是每月1日還款,到5月1日還完,若1/12日買賣債權交割,剩餘本金就是3月+4月+5月的應還本金,再加上該期應收本金,也就是2月1日應還本金 乘上 12/31 ( 若2/12日買賣債權交割,讓與人該期應收本金為 12/28 (閏年時為12/29),若3/12日買賣債權交割,讓與人該期應收本金為 12/30 )

雖然1/12買賣交割完畢,但是債權賣出的人仍然有1/1-1/11日的本金、利息還沒收,到2/1日債務人還款時,鄉民貸會將該期利息的11/31交付賣出債權者,20/31交付買入債權者。

交割日為投資人款項匯入鄉民貸之後隔一工作日。
【投資相關】
債權買賣所呈現的價格,計算基準是訂單成立後的第二個工作日。

因為投資人當天下訂單,最晚必須隔天下午三點半前繳款,再隔天款項交付給賣出債權的會員。
【投資相關】
一般投資報酬率的計算,常說幾趴(%),都是以”一年”為基準。

例如,銀行定存一年利率1.2%,100萬放一年只有1萬2000元利息。

但若一個人要借錢,約定三個月後還,報酬率是1.2%,計算年化報酬率就是1.2%X4= 4.8%

因為借款案的期限長短不一,有的三個月、有的九個月不等,為了有相同的比較基礎,因此用年化報酬率時,就非常容易比較不同案件的報酬率高低。
【投資相關】
一般銀行貸款,絕大部分是採用這種方法,特色是每個月的還款金額是相同的,就放款人來說,容易計算每個月的現金流入,就借款人來說,可輕易掌握借款期間每月的還款金額。

本息平均攤還法詳細說明

條件:

計算基礎為採年金法將貸款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期中償付。
以貸款利率不變為要件,求出每月之平均攤還率,故當利率調整時,必須依剩餘期間重新計算。

特點:

在利率不變的條件下,每月攤還金額相等,對於還款預算較易掌握。
由於每月償付之貸款本息金額相等,故有本金償付金額逐月遞增及利息償付金額逐月遞減現象。

計算方式:


試算公式:

每月應付本息金額之平均攤還率 ={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}(公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年期 x 12)

每月應攤還本金與利息試算:

 平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額
 每月應付利息金額=本金餘額×月利率
 每月應還本金金額=平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額
【投資相關】
鄉民貸網站採取SSL憑證安全機制連線,也就是會員和網站之間的資料往返,都會經過加密程序,若從中讀取傳輸資料,將只會看到亂碼。在這加密的層級上,我們採用國際安全評估密碼強度需求的2048位元,讓您的資料不會外洩,而核發憑證的機構,也都通過國際認證,取得信賴標章:
在平台的安全性設計上,已經安裝了高階的防毒軟體,網路上也有強化的防火牆設計,阻擋任何不當的惡意入侵。

更重要的是,鄉民貸採用O2O(Online to Offline)模式,線上接受會員訂單,在線下透過銀行系統完成金流交易。金流交易的資料,完全與線上分開獨立。即使千萬分之一的可能訂單資料被改動,也完全無法改動銀行的進出紀錄,借貸合約與債權買賣合約還是依銀行進出紀錄為準。此種模式,將可全方位保障您的交易安全。同時,對於線上或線下資料庫,都會進行備份,一旦系統因任何因素無法運作時,只要將備份資料還原,系統即可恢復正常運行。
【投資相關】
作業時間約1-5個工作天。一般情況,借款人若今天還款隔天就會入帳。 債權轉讓時,投資人下訂單後應於隔日繳款,順利的話再隔日就會交付給債權賣出的人。
【投資相關】
目前都不可以取消,不過若您下了訂單卻未在繳款期限前繳款,相關案件將因此失效,效果形同取消。

但若是進階會員,進階投資案不繳款或繳款金額不足,將會被記點,連續二次記點,進階會員資格將被取消。

建議您於投資前仔細考量,確認之後,再按下「我同意」的按鈕。
【投資相關】
投資多筆初始債權借款案或購買債權案,按訂單成立順序扣款,若繳款金額不足,鄉民貸可能按成交金額最大化扣款。

購買多筆次級債權,按照訂單成立時間順序扣款。
【投資相關】
鄉民貸雖然最低1000元就可投資,但如果您希望未來需要用錢時,還能夠將債權賣出換回現金,建議您每筆投資金額至少在3000元以上,只要債權價值在1000元以上,都可以賣出。〈債權價格即為剩餘未還本金之總和〉
【投資相關】
鄉民貸專人與借款人徵信對保時,會對借款人拍照、借款人簽立本票時會錄影、同時本票也會拍照,之後會將電子檔回傳鄉民貸公司,本票則採限時方式郵寄至鄉民貸公司。

只要電子檔回傳,鄉民貸公司確認有簽立本票事實時,即使本票仍在郵寄中,會先刊登借款案供會員閱覽,此時將會附註「本票仍在郵寄中」,若已寄達,該附註便會刪除。

會員若選擇先行投資,即使後來本票因為寄送丟失,也不會妨礙借貸關係的成立,差別僅在於當借款人違約求償時,有本票可加快訴訟的速度。是否要等待本票寄達鄉民貸公司後才投資,由會員自行決定。
【投資相關】
不一定!

聯徵中心在某些狀況下,無法提供信用評分

除了與金融機構往來已經發生違約的因素之外,還有「無法判定」導致無法評分的可能。

聯徵中心說明,下列二項因素將無法評分

一、信用資料不足:如信用歷史未超過3個月、最近一年內無任何信用交易或歸戶後金額小於等於零者。
二、純使用授信貸款者中屬於「過去1年僅有學生貸款」者。
聯徵中心因為沒有判斷這個人信用的資料,因此無法評分,不代表他的信用就不好。

除了聯徵評分之外,當事人仍然會提供聯徵報告,可確認他是否沒有負債,加上可參考他的職業、位階、收入、有否不動產等因素,鄉民貸仍可判定他信用評等,提供投資人參考。至於已在金融機構發生違約情況而導致無法評分的申請,鄉民貸在初審時就不會通過。
【投資相關】
當政府因為天災諸如颱風等因素宣布放假時,導致銀行停止營業,原本的繳款期限請於銀行恢復營業後,盡速繳款。
【投資相關】

A 賣出債權的價格是「剩餘未還的本金」,每天剩餘本金都會不同。

說明:

假設一個人借款需求10萬元,分12期還,加上手續費3000元,所以借款金額是10萬3千元。

期別 應還本金 應付利息 本息合計 尚欠本金
1 8,197 858 9,055 94,803
2 8,265 790 9,055 86,538
3 8,334 721 9,055 78,204
4 8,403 652 9,055 69,801
5 8,473 582 9,055 61,328
6 8,544 511 9,055 52,784
7 8,615 440 9,055 44,169
8 8,687 368 9,055 35,482
9 8,759 296 9,055 26,723
10 8,832 223 9,055 17,891
11 8,906 149 9,055 8,985
12 8,985 75 9,060 0
總計 103,000 5,665 108,665


例如,1/1日這個借款案成立,每個月1日就要還9055元,如果進階會員A持有了一個月賣出,在2/1日交割,賣出的價格就是剩餘本金,也就是94803元,2/1日當天他應取得債權賣出款94803元;別忘了,借款人第一期的還款是9055元,是歸進階會員A所有的,所以借款人還款後,A還要再收9055元。

A總計收了94803+9055=103858元,A持有1個月所以利息賺了858元 (103858-103000)。

進一步說明

如果是1月20日賣出交割,那價格要怎麼算?

要計算持有天數,1月有31天,A持有了19天,買的人持有了12天,第一期應還本金是8197元。

所以價格 = 剩餘本金 = 8197x(12/31)天+94803元 = 97976元。

絕對不要忘了,到2月1日借款人還款9055元時,A還要領取本息9055X(19/31)=5550元

加上原本賣出得款97976,總共5550+97976=103526元,A持有19天,利息526元。

那分了好幾筆、不同時間賣出要怎麼計算?

照上述方法,再依每筆賣出的比例與賣出的時間點分別計算。

注意:

鄉民貸最低投資金額1000元,所以債權價格低於1000元時無法賣出,因此若債權價格僅剩1800元,而一般會員沒有全買入,只買1000元,就會剩下800元價值的債權,可能只有千分之幾的零頭會賣不出去的,但這部分每月借款人還款時,還是會按照比例給付本息。

【投資相關】
鄉民貸1000元就可以投資,每期收到的還款透過再投資,的確可比照定存一年有8000元的利息。

但是要小心,其他P2P未必可以小額投資,那就不能再投資,這樣報酬與定存就差距很大了。

詳細說明:

一般定存利率都採年化報酬率呈現,例如,定存10萬元,利率8%,一年後連本帶利拿回10萬8千元,這8%利率就是年化報酬率。

年化報酬率是不同投資工具的比較基準!當兩個不同的投資工具在做報酬優劣比較的時候,只要換算成年化報酬率,就可輕鬆得知孰優孰劣。

年化報酬率相同的工具,是不是報酬一定相同?

或者說,年化利率相同的定存與P2P借款案,報酬的金額就相同嗎?

其實不一定。

定存與P2P借款案並不相同,定存是一年後才還本付息,但是P2P借款案是每個月都償還本息,同樣借出10萬一年期,年化報酬率同樣是8%,總共取得的利息是4386元,並非8000元,因為您每個月都拿回8699的本息,每個月都提早收到錢,您借出的10萬元並沒有像定存是擺滿一年的。

如果您希望像定存一樣,一年後有8千元的利息收入,只需要把每期收到的錢再投資就可以了。

鄉民貸只要1000元就可投資,所以每個月取回的本息,都可輕鬆再投資,這樣就可以達到與定存相當的8000元報酬了。

選擇P2P平台時千萬要注意!

如果P2P平台不能小額投資,就很難再投資,年化利率相同的定存有8000利息,但P2P平台只有4386,每年的報酬有非常大的差距,投資人不可不謹慎!
【貸款相關】
鄉民貸是P2P直接金融,是搓合借貸雙方的交易平台,因此不會有利差的損失,也不需要銀行高昂的成本,所以借款的利率可以更低。

例如,信用卡卡債循環利率15%,若負債比不高,沒有信用瑕疵,一般網路鄉民可以用7.5%甚至更低的利率把錢借給您,您省下一半的利息負擔,投資人原本只拿1%定存利率,則可大幅提升到7.5%的報酬,對您很划算,對投資人也很划算,基本上就是借貸雙贏的局面。

所以信用良好的人,在申請貸款時應該優先找鄉民貸,其次才找銀行。
【貸款相關】
鄉民貸只是一個撮合借貸雙方的網路平台,絕對不是高利貸,借款利率可以比銀行更低。

P2P網路借貸的直接金融方式,可以讓借貸雙贏,國外已經運作十多年,一些公司已經股票上市交易,總計全球至少已經有67個國家出現P2P直接金融型態,所以和刻板印象的高利貸有著天壤之別。
【貸款相關】
買東西若直接找零售商買當然貴,若找批發商,肯定比較便宜,若直接找生產廠商,那當然更便宜。

貸款也是一樣的道理,銀行把錢借給你,他的錢其實是向存款戶借的,他借錢的成本是1%的定存利率,可是你向他申請貸款時,他是不是也拿1%借給你?當然不是!銀行在借、貸之間抽取了非常高昂的利差。

現在你直接找網路鄉民借款,等於直接找定存戶借款,去除了銀行中介的利差,利率當然更低。

詳細圖解請見直接金融 借貸雙贏
【貸款相關】
只要提供的個人資料越多,過件機率越大,利率也可能更低。若能到郵局申請聯徵信用評分,對降低利率相當有幫助。當然最終結果端視您的信用狀況而定。
【貸款相關】

鄉民貸的程序非常簡單。

申請鄉民貸款非常簡單,加入會員、填寫貸款申請書,然後提供信用資料給鄉民貸公司即可,鄉民貸收到後一般一天內可完成核貸。

若您有自然人憑證,可快速提供信用報告,最快30分鐘即可核貸,效率遠比銀行高多。

請參見貸款流程
【貸款相關】
鄉民貸沒有銀行複雜的組織架構,效率超高,但是申請貸款所需花費的時間,部分端視借款人提供資料的速度。

「憑證快速核貸」是開放會員利用自然人憑證,花幾分鐘即時下載申請貸款必須提供的資料,包括聯徵報告(加查評分)

、勞保異動明細。因此可以大幅縮短作業的時間。 要採用「憑證快速核貸」,需要有自然人憑證,家中也必須備有電腦與讀卡機。

請參見「憑證快速核貸」
【貸款相關】

非常簡單

自然人憑證

 請持雙證件到任一戶政事務所辦理。

 過程簡單,一般不需要十分鐘。( 有些戶政機關有夜間辦公,您下班後也可去申請 )。

讀卡機

現在很多戶政機關只要申辦自然人憑證就會贈送讀卡機,或您也可到全國電子或燦坤之類的3C實體商店或網路商城購買。
【貸款相關】

聯徵信用報告

聯合徵信中心的個人信用報告內容,是您與金融機構往來的紀錄,包含當事人基本資料、銀行借款資訊、逾期或催收或呆帳資訊、主債務轉讓資訊、授信保證人資訊、共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊、退票資訊、拒絕往來資訊、信用卡資訊、信用卡戶帳款資訊、信用卡債權再轉讓及清償資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄、附加訊息、表尾資訊等項目。

聯徵信用評分

聯徵中心之個人信用評分,是以該中心所蒐集在揭露期限內之該當事人信用資料,運用統計分析理論及方法,將該信用資料予以客觀、量化演算而得之分數,其反應該當事人未來一年能否準時履行還款義務之信用風險。某一時點查得之個人信用評分,僅代表該時點該當事人之信用風險,若該當事人於本中心之信用資料隨時間有異動時,其個人信用評分即隨之變動。
【貸款相關】

請帶雙證件到郵局,申請聯徵信用報告,並在加查其他信用資料欄位中填「J10、 K22、S11」,通訊地址填寫「台北市中山區復興北路448號2樓之7」。


【貸款相關】
徵信就是「驗證信用」,了解一個人的信用狀況。

授信就是了解一個人的信用狀況後,然後用自己訂定的放款政策,給他不同的借款利率。

例如,要求借款人提供聯徵資料,就是在徵信,了解他有沒有信用卡欠款、還款正不正常等等。
了解以後,就可評斷他違約的機率。如果他違約機率1%,但是他提供8%的借款利率,你評估以後願意借錢給他,就是一種授信的行為。

對保: 以往是指找保證人確認是否由其擔保,信用貸款並沒有保證人的要求,對保則是指去查驗借款人所提供的資料證件是否屬實。
【貸款相關】
鄉民貸是借貸雙方的媒合服務,也必須對投資人負責,因此在徵信對保流程必須嚴謹,不可能用隨便的態度進行。

若不見到本人,只用視訊方式和借款人對談,或只要求借款人上傳身分證檔案,是不是被修圖過也無從判斷,根本無從排除意圖詐欺者。投資人的血汗錢很可能就付諸東流。

為了保障安全,鄉民貸選擇成本較高的直接見面方式,也符合銀行公會徵信準則要求直接調查的作法。
【貸款相關】
1, 對保費用300元
2, 雙證件〈身分證必備〉
3, 公司識別證〈建議提供〉
4, 薪轉存褶〈應含3至6個月以上資料〉
5, 薪資單〈建議提供〉
6, 查核各項繳費帳單 市話、行動電話、信用卡、水、電、瓦斯等〈建議盡量提供,可提高過件機率〉
7, 對本人拍照
8, 借款人簽立本票、本票填載受權暨同意書 〈因債權人可能將債權移轉,兌付對象不確定,必須授權最後由鄉民貸公司填載〉。
【貸款相關】
鄉民貸放貸審核標準與銀行接近,會參考個人聯合徵信報告,借款人先前信用卡、銀行貸款的還款狀況,個人所得狀況、負債比、工作的穩定性、所屬產業的景氣狀況等等,總計會考量數十項標準進行綜合評斷。

鄉民貸P2P網路借貸平台的目標,是讓原本銀行的利差回歸到借貸雙方,主要借款對象是一般的借款戶,降低借款人的利息負擔。

也因為借貸過程中的利差回歸雙方,因此有較大的空間讓被銀行退件者也能取得貸款。

但是不代表鄉民貸的審核標準較銀行寬鬆,過件依據仍在於借款人信用狀況。
【貸款相關】
鄉民貸公司借款手續費為借款需求3%,最低1500元。
借款人還款逾期時,鄉民貸每期會收取催收作業費 400元。
對保人員現場對保費用300元。
【貸款相關】
為了保障投資人的債權,鄉民貸的作業模式比照銀行要求簽立借據或本票。

至於本票填載授權暨同意書,是因債權人可能將債權移轉,兌付對象不確定,借款人在填寫金額並親自簽名後,兌付人必須授權最後由鄉民貸公司填載。
【貸款相關】

通常依借貸合約生效起息日為基準。

舉例而言:
若合約生效日是3/2號,就是每月2號下午3:30之前必須還款。

若合約生效日是3/31號,大月應31號、小月應30號下午3:30之前必須還款。

若是應於29、30、31日還款,遇到2月時,應於2/28號下午3:30之前必須還款,閏年則於2/29日還款下午3:30之前必須還款。
【貸款相關】

借款人應依誠信原則,每期按時還款。


當借款人違約時,鄉民貸將啟動催收作業,借款人每期將因此額外支付400元的催收作業費,亦將額外支付至少500元的逾期罰金給投資人。

同時投資人有權利要求鄉民貸提供借款人的姓名、電話、地址等聯絡方式,自行進行催收或提起訴訟。
【貸款相關】
單期或多期未還之後,再交付之還款,扣款順序是:

1.鄉民貸的各期逾期催收作業費,依時間順序扣款。
2.應給付投資人的各期逾期罰金,依時間順序扣款。
3,各期應付之本息。
【貸款相關】
一般銀行貸款,絕大部分是採用這種方法,特色是每個月的還款金額是相同的,就放款人來說,容易計算每個月的現金流入,就借款人來說,可輕易掌握借款期間每月的還款金額。

本息平均攤還法詳細說明

條件:

計算基礎為採年金法將貸款期間內全部貸款本金與利息平均分攤於每一期中償付。
以貸款利率不變為要件,求出每月之平均攤還率,故當利率調整時,必須依剩餘期間重新計算。

特點:

在利率不變的條件下,每月攤還金額相等,對於還款預算較易掌握。
由於每月償付之貸款本息金額相等,故有本金償付金額逐月遞增及利息償付金額逐月遞減現象。

計算方式:


試算公式:

每月應付本息金額之平均攤還率 ={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}(公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年期 x 12)

每月應攤還本金與利息試算:

 平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額
 每月應付利息金額=本金餘額×月利率
 每月應還本金金額=平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額
【貸款相關】
鄉民貸推出一個月內還款免利息專案。適用於借款人僅是一個月內小額的短期急用,不需要向親朋好友伸手,也不用為了小金額必須面臨銀行複雜冗長的審批流程。

若借款人於一個月內還款,鄉民貸會將借款人付出的利息,以手續費折讓的方式給借款人,而達到實質借款0利率的效果。
【貸款相關】
會員申請借款於徵信對保時所簽發之本票,若借款案審核結果並未獲通過,該本票即作廢失效,會員得於審核結果發出後7日內,以書面掛號郵寄通知鄉民貸寄還其簽發之本票;惟鄉民貸亦得於該本票蓋上「作廢」章後,將其電子掃描或相片檔以電子郵件、媒合平台系統或其他方式寄予會員存查,代替本票紙本之寄還。逾期鄉民貸公司將直接銷毀該本票。
【貸款相關】
實名認證通過後,已無法更換銀行,也不能更換銀行帳號,僅接受銀行帳號修正。若您尚未提出借款申請,允許修正銀行帳號,請將您的身分證影本與銀行存摺影本傳真至鄉民貸公司(02)2506-6226,註明「會員銀行帳號有誤,申請修正」。鄉民貸將會把您會員狀態更改成尚未實名認證,請您重新登入後完成實名認證手續。

請您注意:
借款會員提供的姓名、銀行帳號等資訊應誠實填寫,若有虛偽不實,鄉民貸得視情節輕重,必要時終止借款會員使用的權利,將原借款案取消,若造成投資人利息損失,應由借款會員負擔。
【貸款相關】
借款案審核結果,若通過會出現在”我的專區”的”審核結果”,也會寄 發e-mail通知。

請您注意:您要按下「我同意」才會刊登

若審核沒過會發E-MAIL通知,不會在”我的專區” ”審核結果”中出現。
【貸款相關】

非常簡單。

請到 內政部憑證管理中心網頁,會跳出一視窗,視窗下方有藍色色塊告知「請點選此處,安裝下載相對應的憑證元件,方能使用」,點選之後,他就會導引您完成安裝。有任何問題可撥0800-080-117。






【貸款相關】

請到 聯徵中心個人線上查閱信用報告網頁 ,插入自然人憑證與讀卡機。

首先,聯徵中心會要求安裝一些安控元件,請按照網頁說明以及跳出的視窗指示安裝即可。

過程相當簡單,該網頁也有詳細的操作說明,遇到問題也可直接致電聯徵中心詢問 02-2316-3232。

請注意:申請時務必要勾選「加查評分」。

另外,申請時會問您報告是否要設定密碼,建議不要勾選,若勾選則須提供密碼給鄉民貸,才可打開報告。若不勾選,預設密碼是您身分證的後6碼,鄉民貸即可調閱您會員資料開啟文件。

下載下來的檔案,請先另存新檔於您的電腦中,再將報告檔案寄給鄉民貸公司,否則檔案關閉,可能要重新申請。

實在無法下載勞保異動明細,則請改採郵局申請聯徵報告方式 範例圖解




【貸款相關】

請至 勞工保險局e化服務系統網頁 讀卡機插入自然人憑證,按照網頁指示下載需要的元件,並且執行安裝。

安裝成功後輸入資料



接著到查詢作業→異動查詢→勞工保險異動



如下圖輸入查詢起訖時間,異動日期起訖,開始時間請填0800101 (亦即從民國80年1月1日開始)至查詢當天



按下查詢後就有完整的勞保異動明細,按下「PDF檔下載」即可將檔案資料下載,再將資料寄給鄉民貸。




若您在安裝上有任何問題,可隨時電話詢問勞保局

平日上班時間 -

 

週一至週五: 08:30 ~ 12:30, 13:30 ~ 17:30

 

請撥打諮詢專線:(02) 2396-1266 分機 3487、3488、3489

 

平日非上班時間 -

 

週一至週五: 17:30 ~ 翌日 08:30

 

請撥打諮詢專線:(02) 2902-1609

 

例假日 -

08:30 ~ 12:30, 13:30 ~ 翌日08:30

 

請撥打諮詢專線:(02) 2902-1609

實在無法下載勞保異動明細,則請改採郵局申請聯徵報告方式 範例圖解

【貸款相關】
您必須先加入會員填妥貸款申請書,之後,鄉民貸會寄送一封郵件給您,詳細告訴您下載資料的方法,以及鄉民貸的電子信箱,請參閱該封郵件內容。
【轉帳相關】
請用網路銀行、ATM繳款,超過單日轉帳金額時,請至銀行臨櫃匯款。

匯款單據請務必保留。
( 建議您到銀行時,一併將您的繳款帳戶申請成為約定帳戶,未來較不受轉帳金額限制,就不需要再跑銀行臨櫃了 )
【轉帳相關】
是的。

鄉民貸的繳款帳號,投資會員與借款會員都有固定的專屬繳款帳號,不論您是用臨櫃匯款、ATM轉帳,或是網路銀行轉帳,都可藉由此銀行帳號辨識確認您的款項。

請您牢記,收款銀行是凱基銀行,代號809。
繳款帳號投資會員是79727開頭,借款會員是79728開頭。
【轉帳相關】
鄉民貸雖然只要1000元就可投資,不過因為投資人轉帳繳款時仍會被銀行收取手續費,為了避免轉帳手續費侵蝕投資報酬率,應該提高單日轉帳金額,以降低手續費在投資金額的占比。

例如,一筆投資1萬元,或是多筆投資總數1萬元,轉帳手續費是15元,僅占其中0.15%,但若僅投資1千元,銀行轉帳手續費卻占了1.5%,因此提高單日轉帳金額,就可大幅改善報酬被手續費侵蝕的現象。
【轉帳相關】
若未超過銀行單日轉帳金額上限,可分多次轉。

若金額超過單日轉帳金額上限,此時必須帶著存摺、私章、雙證件到銀行臨櫃匯款。

匯款單據請務必保留。

建議您到銀行時,同時申請將鄉民貸繳款帳戶列為約定帳戶,以後就可在家轉帳,就不受單筆單日的金額限制。
【轉帳相關】
如果是進階會員在初級市場的投資案,該案將取消,進階會員未履行繳款之行為將被紀錄,連續二次將取消進階會員資格。

至於債權買賣案,若未繳錢則該案將不生效;若單一債權買賣案,轉帳投資款金額低於應繳款金額時,則按照投資款餘額生效,但轉帳金額低於1千元時,該案不生效。

若同時對多筆初級市場借貸案與多筆次級市場債權買賣案下訂單,未繳款時所有案件不生效。

投資款不足時,進階投資區借貸案按時間順序成交或最大化成交,其次,一般投資債權買賣案件按時間依序成交,剩餘金額不足訂單金額時,按剩餘金額成交,但剩餘金額不足1千元時,該債權買賣案將不成立。
【轉帳相關】
若投資會員有多繳款項,會檢查當日00:00-15:30之訂單總金額,若多繳的款項大於當日訂單總金額( 隔日為繳款期限 ),多餘款項將會退款。
【轉帳相關】
依政府法令規定,不可以。
【轉帳相關】
鄉民貸目前使用凱基銀行虛擬帳戶以辨識轉入者,除非您帳號輸入錯誤,皆可辨識轉入者。

但一旦帳號打錯時,鄉民貸將無法辨識轉入者身分。若您有到「轉帳留言」區留言,告知鄉民貸您轉帳的金額與時間,將可進一步避免此種情況發生的可能性。
【轉帳相關】
所有銀行轉帳、匯款、銀行虛擬帳戶代收等之相關手續費,均應由會員自行負擔。
【轉帳相關】
都應該利用您原綁定的帳號轉帳繳款,因為若出現爭議,例如,您註冊會員時帳號填錯,導致銀行退款時,鄉民貸得將款項退到原轉入帳戶,這樣可省去 多道繁複的人工認證程序。

若是金額較大必須臨櫃匯款,也請您務必保留匯款或存款的證明單據,於爭議發生時可提出相關證明。
【轉帳相關】
有關投資款,鄉民貸是在繳款期限過後處理帳務,確認是否收到款項。

若您今天投資後立刻繳款,但繳款期限是隔天,鄉民貸會在隔天處理帳務,確認收到款項後,再隔天就會更新資料。

若您是在繳款期限當日下午三點半以前轉帳,鄉民貸會在銀行三點半關帳以後,彙整所有繳款入帳資訊,於隔日進行資料更新作業,一般會在隔日(工作日)中午以前更新。屆時您可登入網頁→「我的專區」→ 「轉帳紀錄」中查詢。

有關還款,鄉民貸會在繳款期限當日下午三點半後處理帳務,隔日進行資料更新。若提早還款,銀行端已有紀錄,但網頁資訊請於繳款期限隔日再進行查詢。
【會員相關】
進入鄉民貸網站後,看到右上角選單列,點選加入會員,然後閱讀註冊條款及填寫正確資訊送出即可。 溫馨提醒,註冊資訊建議您如實填寫,並且記錄好您設定的安全問題與答案,以免日後忘記密碼無法取回,註冊後帳戶需要通過郵件驗證才能成為會員喔!
【會員相關】
是的,為了保障借貸雙方的權益,您需要成為會員並通過實名認證後才能在鄉民貸網站上申請貸款或投資,這樣也才能保障您的權益。
【會員相關】
不需要,加入鄉民貸會員完全免費。只有加入進階會員需要收費。
【會員相關】
進入鄉民貸網站後,看到右上角選單列,點選忘記密碼,然後輸入您註冊時設定的安全問題與答案及相關資訊即可;倘若您上述資料都忘記了,請聯繫鄉民貸客服為您處理。
【會員相關】
首先,修改個人資料必須通過實名認證並且已經登入,登入鄉民貸網站後,點選右上角您的暱稱,或從我的專區內找到會員資料修改,這樣就能修改您的個人資料了。
【會員相關】
如果小鄉民持續收不到實名認證的手機簡訊,請先依照下列方式排除問題:

1. 更換瀏覽器或換個操作裝置,再進行發送驗證。
2. 檢查手機訊號是否良好。
3. 公司內部網路是否有所限制。
4. 撥打電話給電信業者確認手機是否有申請拒收廣告簡訊。
鄉民貸平台每日每個會員帳號發送簡訊次數上限為三次,請您依照上述判斷您無法收到驗證碼原因,若當日已申請發送三次驗證碼,則系統會暫時鎖定一天,若您已經進行上述操作仍無法解決問題,請透過線上客服尋求協助1。
【會員相關】

小鄉民實名認證注意要點:

審核時間約一個工作天,(例)周五提出申請,若資料正確,將在下個上班日下午18:30前審核通過。

若實名認證身份證資料一直無法通過,請您詳細檢查您所輸入的會員資料的四個欄位是否如身份證範例所示的相對應位置。

身份證字號


(範例)

發證日期


(範例)


發證地點


(範例)

領補換類別


(範例)

以上,若問題持續困擾您,煩請致電客服協助處理,鄉民貸感謝您的支持。

實名認證教學影片

【會員相關】

小鄉民Eail驗證通常會遇到以下問題:

一、找不到驗證信

目前找不到驗證信,主要發生在您使用的Email是網路上申請的免費web信箱,如yahoo、gmail、hotmail....等,這些免費web信箱通常會將陌生信件歸類為垃圾郵件!

解決方法

  • 1、請先確定寄出驗證信已經超過10分鐘以上,有時候並不會立即收到。
  • 2、請先確定您已經把 service@lend.com.tw 加入您的Email聯絡人名單中。
  • 3、確定您註冊填寫的Email是正確的,偶爾也會輸入錯誤,請登入網站會員後檢視。
  • 4、若收件夾找不到驗證信,請至垃圾郵件夾尋找,並將該信件設置非垃圾郵件。


二、收不到驗證信

若您已參照找不到驗證信的處理方式仍然收不到驗證信,鄉民貸建議您換成成 Gmail信箱( 點此申請 ),完成後請登入鄉民貸網站更改會員信箱即可。

【會員相關】
千萬不可以!因為名字與銀行帳號不相符時,銀行無法匯款,這樣您就收不到款項了。
【會員相關】
很抱歉,不可以。